Você, empreendedor que tem uma loja e realiza vendas parceladas, provavelmente recebe muitos pagamentos via cartão de crédito ou a prazo. E sabe que, às vezes, manter o fluxo de caixa positivo nem sempre é fácil, certo?
Mas você sabia que, em caso de necessidades, como cobrir eventuais despesas da sua empresa, é possível antecipar o recebimento dessas transações de crédito? Para receber esse dinheiro antes e não comprometer o fluxo de caixa da sua empresa, essa solução é chamada de antecipação de recebíveis.
Neste artigo, você descobrirá mais sobre como essa prática funciona, para quem é indicada e por que pode ser vantajosa para ajudar no crescimento dos negócios.
O que é a antecipação de recebíveis?
Gerenciar o fluxo de caixa de uma empresa pode ser um desafio, principalmente quando você depende do pagamento de clientes ou vendas a prazo para manter seu negócio funcionando sem problemas. A antecipação de recebíveis permite cobrir essas eventuais despesas de forma rápida e eficiente.
Para exemplificar, imagine a seguinte situação: sua empresa realizou várias vendas, mas os clientes pagaram a prazo, como no caso de cartões de crédito, e você só receberá os valores em 60, 90 dias ou até mais. É nesse cenário que a antecipação de recebíveis surge como uma solução para que a sua empresa consiga liquidez imediata, ou seja, a capacidade de converter rapidamente ativos em dinheiro.
A antecipação de recebíveis é uma forma de adiantar o recebimento de valores que só entrariam no caixa da sua empresa mais tarde, como, no caso de clientes que pagam com cartão de crédito em diversas parcelas. Por meio dessa modalidade, é possível receber o dinheiro dessas vendas a prazo ou parceladas feitas com cartão de crédito ou carnês, antecipadamente.
Essa estratégia pode trazer mais estabilidade para a empresa, pois ajuda a lidar com imprevistos financeiros, garantindo um bom fluxo de caixa, gestão financeira positiva, estabilidade do negócio e até colaborar para o crescimento do mesmo.
Para quem é indicada e quando usar a antecipação de recebíveis
Existem algumas situações em que a antecipação de recebíveis se torna uma solução necessária:
Quando empresas enfrentam incertezas de receita, como grandes variações sazonais no capital de acordo com o período de vendas, já que, infelizmente, podem precisar lidar com dívidas e dificuldades financeiras para manter uma operação estável ao longo do ano.
Essa estratégia é especialmente útil para os negócios que têm necessidades imediatas de capital de giro, que são os recursos necessários para manter a empresa funcionando diariamente, ou que buscam expandir suas operações sem correr o risco de endividamento.
Além disso, a antecipação de recebíveis também se torna uma solução para empresas que precisam corrigir o fluxo do caixa quando não possuem recursos suficientes para cobrir despesas diárias. Ela ajuda a cobrir despesas urgentes, superar dificuldades financeiras, pagar fornecedores e funcionários, ou obter capital necessário para continuar expandindo o negócio.
Em resumo, essa prática é essencial para empresas de diferentes setores e tamanhos que buscam otimizar o fluxo de caixa, melhorar a gestão financeira e evitar a interrupção das operações devido à falta de recursos financeiros.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Para ter acesso à antecipação de recebíveis, é necessário negociar com uma instituição financeira que ofereça esse serviço. E como funciona esse fluxo?
Primeiramente, a empresa identifica que necessita do serviço para lidar com despesas, garantir o fechamento do fluxo do caixa ou ajuda para manter tudo funcionando. Em seguida, sinaliza os recebíveis que deseja antecipar, ou seja, as faturas dos clientes ou cheques a prazo que deseja receber antecipadamente para cobrir os gastos necessários.
Em seguida, a empresa negocia com um banco ou instituição financeira que ofereça o serviço de antecipação de recebíveis. A instituição avalia a situação e estabelece as condições do acordo, como taxas, descontos e prazos. Após a negociação, os recursos são liberados para a empresa.
Na antecipação, a empresa recebe o valor que solicitou descontado da taxa cobrada pela operação e não há necessidade de realizar pagamentos adicionais. A instituição financeira que realizou a operação receberá o valor diretamente dos clientes ou compradores quando os pagamentos originais vencerem, como no caso de parcelamentos em três ou mais vezes.
Essa prática permite à empresa obter adiantadamente o valor que tem a receber das vendas parceladas de clientes, e assim converter créditos futuros em dinheiro disponível no momento, sem precisar esperar pelos prazos originais de pagamento.
Importante: é fundamental sempre avaliar as condições oferecidas pelas instituições financeiras para garantir que sejam adequadas para o tipo do seu negócio.
Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?
- Melhora no Fluxo de Caixa: a antecipação de recebíveis permite à empresa melhorar seu fluxo de caixa ao receber os recursos adiantadamente.
- Redução de Riscos: ao optar pela antecipação de recebíveis, as empresas correm menos riscos de crédito e inadimplência. Isso ocorre porque obtêm uma alternativa para cobrir despesas, adiantando o dinheiro que já têm a receber dos clientes, o que permite continuar as operações da empresa sem empecilhos financeiros.
Dessa forma, a antecipação de recebíveis é uma estratégia eficaz para garantir a estabilidade financeira da empresa, permitindo manter as operações em dia e expandir as opções sem comprometer o fluxo de caixa.
Leia também: Tenho uma empresa endividada, e agora?
Quais são os tipos de antecipação de recebíveis?
Diária ou Automática: todas as vendas à vista e parceladas serão antecipadas diariamente, ideal para quem busca garantir a antecipação das vendas todos os dias, de forma automática.
Semanal ou Mensal: dependendo da necessidade da empresa, é possível escolher a frequência de antecipação que melhor se ajusta ao fluxo de caixa, podendo ser semanal ou mensal. Você pode programar para dias específicos da semana ou do mês, conforme desejar.
Antecipação de Recebíveis com o Santander
O Santander tem diversas opções de antecipação de recebíveis. Uma delas é a antecipação de vendas com o cartão, alternativa em que você antecipa os valores a receber das vendas feitas pelo cartão de crédito e aumenta o fluxo de caixa da sua empresa.
Desse modo, é possível antecipar o valor total ou a quantia que preferir, de forma automática. Aqui, você contrata de forma simples, rápida e segura para equilibrar seu fluxo de caixa e facilitar a gestão financeira do negócio.
Esta modalidade é ideal para quem realiza vendas com cartão de crédito e precisa antecipar o recebimento eventualmente ou diariamente. Saiba mais sobre condições gerais, requisitos e como contratar aqui.
Já o desconto de cheques é uma forma rápida de antecipar os valores das vendas a prazo pagas com cheques pré-datados. Além disso, é uma alternativa de crédito para equilibrar o fluxo de caixa da empresa com segurança, rapidez e facilidade. Saiba mais sobre condições gerais, requisitos e como contratar aqui.
O desconto de duplicatas é uma opção em que é possível receber na hora os valores das vendas a prazo com duplicatas mercantis ou de serviço. Conheça os pré-requisitos e como contratar o produto aqui.
Por fim, também há o confirming: a empresa confirma as faturas devidas aos fornecedores e estes podem solicitar ao Santander a antecipação dos créditos. Saiba mais sobre essa opção aqui.
A antecipação é uma solução rápida, econômica e simples para ajudar empresas. Apesar dos benefícios, antes de contratar uma antecipação de recebíveis, sempre analise o motivo e a situação financeira do seu negócio. Faça um planejamento para entender passos futuros e onde o desequilíbrio financeiro ocorre, para buscar soluções.
Para conhecer todas as opções de antecipação de recebíveis que o Santander oferece para o seu negócio, leia mais:
Se você é cliente Santander com Getnet, saiba que você pode solicitar a antecipação de recebíveis pelo Internet Banking Empresarial, App Santander Empresas, App Getnet, diretamente pela máquina Getnet, com o seu gerente de relacionamento ou Centrais de Atendimento Santander e Getnet.
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