Um CDB progressivo é um tipo de investimento em renda fixa oferecido por bancos que atrai investidores pela possibilidade de aumentar a rentabilidade ao longo do tempo.
Ideal para quem busca diversificar a carteira, ele oferece rendimentos que crescem conforme o prazo do investimento. Em outras palavras, nesse tipo de CDB, quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, maior é a taxa de retorno.
Neste artigo, explicaremos o que é um CDB progressivo, suas características e quando ele se torna uma opção vantajosa para o investidor.
Se você tem interesse em saber mais sobre este produto financeiro, continue lendo para entender melhor como ele pode potencializar seus ganhos.
O que é um CDB progressivo?
Um CDB progressivo é um Certificado de Depósito Bancário que oferece rendimentos maiores quanto mais tempo o dinheiro fica investido.
Diferente de outros CDBs, onde a taxa de retorno é fixa ao longo do tempo, o CDB progressivo aumenta a rentabilidade conforme o prazo do investimento.
Essa variação é atraente para investidores que podem manter o dinheiro investido por períodos mais longos, buscando um retorno crescente.
Como funcionam o CDB progressivo?
O CDB progressivo funciona assim: quando você aplica seu dinheiro, o banco oferece uma taxa de juros que aumenta com o tempo. No início, a taxa é menor, mas conforme os meses passam, ela vai subindo.
Por exemplo, nos primeiros 6 meses, a taxa pode ser 5% ao ano, depois aumenta para 6% ao ano de 6 a 12 meses, e assim por diante. Cada produto terá suas características definidas no momento da emissão.
Se você resgatar antes do prazo final, a taxa de juros será menor do que se deixasse até o vencimento.
Lembre-se que isso é apenas um exemplo e a rentabilidade divulgada pelo emissor não é líquida de impostos.
Vantagens
Assim sendo, podemos destacar algumas vantagens do CDB progressivo:
- Rendimento crescente: quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior a taxa de juros aplicada, aumentando a rentabilidade.
- Segurança: como todos os CDBs, os progressivos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por instituição e por CPF.
- Renda fixa: oferece previsibilidade nos rendimentos, sendo uma alternativa segura em comparação com investimentos mais voláteis.
- Diversificação: permite diversificar a carteira de investimentos dentro da renda fixa, maximizando o retorno com segurança.
É importante destacar que o FGC garante até R$ 250 mil do total de créditos elegíveis contra o Santander e instituições do mesmo conglomerado financeiro.
A garantia é concedida por CPF/CNPJ e, no caso de contas ou investimentos conjuntos, o valor é dividido entre correntistas ou investidores.
A relação de créditos elegíveis com cobertura do FGC encontra- se no Anexo II, Art. 2º, da Resolução 4.222/13 do Conselho Monetário Nacional. Depósitos e investimentos realizados após 21 de dezembro de 2017 possuem o teto de R$ 1 milhão por CPF/CNPJ a cada período de 4 anos consecutivos.
Riscos
Por outro lado, aqui estão alguns riscos associados a este produto:
- Liquidez reduzida: em alguns bancos, resgatar antes do prazo pode não ser possível ou pode resultar em rendimentos menores, já que o benefício do juro progressivo é maior em investimentos de longo prazo.
- Risco de crédito: situação em que o pagamento do valor investido e seus rendimentos depende da nota de classificação de rating do banco. Apesar de serem protegidos pelo FGC, há um risco de inadimplência do banco emissor, menor em bancos mais consolidados como o Santander.
- Tributação: os rendimentos estão sujeitos à tabela regressiva de Imposto de Renda, que pode afetar a rentabilidade líquida, especialmente em prazos mais curtos.
- Influência das taxas de juros: mudanças nas taxas de juros do mercado podem afetar a atratividade do CDB progressivo em relação a outros investimentos de renda fixa.
- Risco de mercado: quando o desempenho do CDB Progressivo pode ser influenciado por situações como volatilidade nas taxas de juros e mudanças econômicas e políticas.
Imposto de Renda
O Imposto de Renda na Fonte (IRPF) é cobrado conforme uma tabela regressiva no momento do resgate ou vencimento do CDB, incidindo sobre a rentabilidade bruta da aplicação.
As alíquotas variam de acordo com o tempo em que o dinheiro permaneceu investido: quanto maior o prazo, menor a alíquota do imposto.
Quais são os 3 tipos de CDB?
Atualmente, podemos classificar os CDBs em 3 tipos: tradicional, progressivo e escalonado. Cada um tem suas próprias características de rendimento.
Vamos conhecer cada um deles a seguir:
1. CDB tradicional
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) tradicional é um investimento de renda fixa oferecido por bancos, que paga ao investidor uma taxa de juros fixa ou atrelada a um índice, como o CDI, por um determinado período.
Ele possui prazos variados, e a liquidez pode ser diária ou no vencimento. A rentabilidade é previsível e é indicada para investidores que buscam segurança e retornos estáveis.
2. CDB progressivo
Como vimos, o CDB progressivo oferece uma taxa de juros que aumenta ao longo do tempo, recompensando o investidor que mantém o dinheiro aplicado por prazos mais longos.
Esse tipo de CDB é ideal para investidores que podem imobilizar o capital por períodos mais longos em troca de maiores rendimentos no futuro.
3. CDB escalonado
O CDB escalonado funciona de forma semelhante ao progressivo, mas com um ajuste de taxas em períodos específicos ao longo do investimento. Por exemplo, a taxa de juros pode aumentar a cada trimestre ou semestre.
Ele oferece uma combinação de flexibilidade e potencial de ganhos maiores, sendo adequado para investidores que desejam aproveitar rendimentos crescentes sem comprometer todo o capital por um prazo muito longo.
Como aplicar em CDB progressivo?
Antes de investir, é essencial conhecer seu perfil de investidor preenchendo o formulário de Análise de Perfil do Investidor (API) disponibilizado na sua conta de investimento.
Caso os investimentos ofertados não sejam adequados ao seu perfil, fale com a gente e podemos encontrar, juntos, as melhores opções para você. Para isso, deixe o seu Perfil de Investidor (API) sempre atualizado e leia todas as condições de cada produto antes de investir.
Portanto, se for do seu interesse e compatível com o seu perfil de risco, pode contratar um CDB progressivo por meio do App Santander ou, se preferir, converse com o seu gerente de relacionamento, bem como acione a Central de Atendimento do banco.
Importante: os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Qualquer informação contemplada neste material deve ser confirmada quanto às suas condições, antes da conclusão de qualquer negócio. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. O Banco Santander (Brasil) S. A. (“Banco Santander”) não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo.
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