Você já teve a impressão de que o mês é mais longo do que o salário? Essa é uma situação comum: as contas fixas chegam, os imprevistos aparecem, e, antes do esperado, o saldo desaparece.
Esse cenário pode trazer muita insegurança financeira, mas a boa notícia é que existem formas simples e eficazes de evitar que isso aconteça.
Com planejamento, ajustes nos hábitos e uma visão mais organizada do orçamento, é possível fazer o dinheiro durar até o fim do mês sem abrir mão de uma vida equilibrada.
A seguir, você irá ver algumas dicas práticas reunidas para te ajudar a transformar a sua relação com o salário e manter o controle financeiro. Que tal começar agora? Confira quais são e descubra como manter as finanças sob controle durante todo o mês.
Boa leitura!
1. Entenda para onde está indo o seu dinheiro
Para entender o que acontece com o seu salário mês a mês e como ele acaba antes do próximo pagamento, é importante compreender como o seu dinheiro está sendo gasto. Para isso, você pode se basear nestes dois pilares fundamentais: organização e controle.
A organização começa com o registro de todas as suas transações financeiras e com uma classificação de cada uma delas a fim de ser mais prático de ver em qual categoria de despesas há mais gastos.
Já o controle, que deve estar junto com a organização, está no ato de não gastar além do que é possível.
Para ambos, um planejamento financeiro é ideal. Você pode começar o seu ao saber exatamente quanto você ganha e quanto gasta. Liste todas as suas despesas mensais e as separe em:
- Fixas: gastos indispensáveis e recorrentes, como aluguel, contas de luz e água, transporte;
- Variáveis: despesas que podem ser reduzidas ou ajustadas, como lazer, compras e alimentação fora de casa.
Com uma visão clara do seu orçamento, é mais fácil identificar onde podem ser feitos ajustes e evitar surpresas desagradáveis no fim do mês.
Está com dúvidas? Olha só esse exemplo:
Imagine que o salário mensal seja de R$ 4.000. Após relacionar as despesas, o cenário seria o seguinte:
• Gastos fixos: R$ 2.000
• Gastos variáveis: R$ 2.200
• Saldo final: faltando R$ 200
Nesse caso, o desequilíbrio financeiro acontece porque os gastos variáveis estão ultrapassando o limite. Ao identificar isso, é possível buscar alternativas para ajustar as despesas, como reduzir passeios e atividades que sejam pagas, cozinhar mais em casa ou evitar compras por impulso.
Ter essa organização é essencial para possibilitar que o dinheiro dure até o fim do mês e abrir espaço para investir nos seus objetivos financeiros. Além disso, você poderá identificar onde está gastando mais e ajustar suas prioridades.
2. Conheça a regra do 50/30/20
Uma das formas mais práticas de organizar as finanças é a regra do 50/30/20. Essa estratégia divide o salário em três categorias:
- 50% para necessidades básicas: moradia, alimentação, transporte e outras despesas essenciais;
- 30% para lazer e outros: entretenimento, roupas, refeições fora de casa e hobbies;
- 20% para metas financeiras: poupança, investimentos ou pagamento de dívidas.
Por exemplo:
Se o seu salário é de R$ 2.500:
• Reserve até R$ 1.250 para necessidades básicas
• Destine R$ 750 para lazer e outros
• Separe R$ 500 para metas financeiras
A regra do 50/30/20 não apenas ajuda a controlar os gastos, mas também garante que você esteja economizando e investindo para o futuro, enquanto ainda aproveita a vida.
#DicaSantander: adapte a regra conforme sua realidade. Se tem muitas dívidas, pode destinar mais de 20% às metas financeiras. O importante é manter o equilíbrio!
3. Estabeleça metas de gastos semanais
Dividir o orçamento mensal em metas semanais é uma estratégia prática e eficiente para manter o controle financeiro. Ao distribuir os gastos de forma equilibrada ao longo das semanas, fica mais fácil evitar o desespero de ver o dinheiro acabar antes do mês terminar.
Por exemplo, se o orçamento disponível para despesas variáveis é de R$ 1.600, você pode definir um limite de R$ 400 por semana.
Dessa forma, ao acompanhar seus gastos semanalmente, é possível identificar excessos rapidamente e ajustar o planejamento antes que seja tarde.
Além disso, metas semanais trazem uma visão mais organizada do orçamento e ajudam a criar disciplina no uso do dinheiro, garantindo que ele dure até o fim do mês sem surpresas desagradáveis.
#DicaSantander: use aplicativos de controle financeiro para monitorar suas metas em tempo real. Isso facilita acompanhar quanto ainda está disponível para gastar e evitar passar do valor máximo.
4. Defina prioridades para os seus gastos
Para deixar as suas metas financeiras da regra do 50/30/20 mais fáceis de visualizar, você pode criar uma lista de prioridades.
Isso porque quando você sabe onde é mais importante para você gastar o seu salário, se torna viável entender o que deve ser mantido no seu orçamento e o que pode ser cortado. Entre as prioridades, podem estar:
- Investimentos para o seu futuro;
- Reserva para fazer novas viagens;
- Dinheiro para uma reforma;
- Gastos com passeios em família.
Depois de definir o que é mais importante para você, consulte a sua lista nas vezes em que quiser gastar dinheiro com o que não é necessário no momento.
5. Planeje as suas compras
Se o salário está ficando perto de acabar, você já se organizou com um orçamento semanal e sabe quais são as suas prioridades, mas mesmo assim precisa comprar algo, saiba que há como se planejar até nesse caso.
É simples: considere se você pode encontrar o item com desconto em alguma loja ou se dá para esperar os períodos de promoções, como o Dia do Consumidor e a Black Friday, e avalie se realmente cabe no seu orçamento neste momento ou se precisa esperar o próximo mês.
Evitar compras por impulso é uma das chaves para não zerar o salário antes do fim do mês.
6. Tenha uma reserva para emergências
Imprevistos fazem parte da vida, e estar preparado para eles é essencial para manter a saúde financeira.
Com um fundo próprio para essas situações inesperadas, você ganha tranquilidade e evita a necessidade de contrair dívidas de última hora, principalmente quando a sua renda fixa acabou.
E para começar a sua reserva basta criar o hábito de guardar uma parte do seu salário, mesmo que o valor seja pequeno, todas as vezes que sobrar alguma quantia. Neste momento, a consistência é mais importante do que o montante inicial.
Por exemplo: imagine reservar R$ 50 por mês. Ao final de um ano, você terá acumulado R$ 600, o suficiente para cobrir gastos inesperados, como um conserto no carro, uma consulta médica ou outras emergências.
Para facilitar, automatize o depósito em uma poupança ou conta específica assim que receber seu salário. Assim, você se organiza sem precisar lembrar de poupar todos os meses.
Leia também: Você sabe o que é e para que serva uma reserva de emergência?
7. Evite parcelamentos excessivos
Parcelamentos podem parecer vantajosos, mas quando acumulados, comprometem grande parte do salário. Prefira pagamentos à vista sempre que possível ou limite o número de parcelas, e adeque o limite do seu cartão de crédito à sua renda.
8. Invista na educação financeira
Quanto mais você entender sobre dinheiro, mais fácil será controlar suas finanças e fazer o salário durar mais. Leia livros, participe de workshops e acompanhe conteúdos sobre finanças pessoais.
Para você saber: aqui no Blog Santander, você encontra diversas informações e dicas práticas para melhorar sua relação com o dinheiro!
Conte com o Santander para organizar sua vida financeira
Manter o controle do salário e evitar zerar a conta antes do fim do mês exige organização e disciplina, mas é totalmente possível. Comece com passos simples, como monitorar os gastos, criar um orçamento e evitar compras sem necessidade.
Precisa de um impulso financeiro? O Santander está aqui para ajudar!
Conheça nossas opções de crédito pessoal e serviços financeiros que podem te dar aquele fôlego extra para reorganizar suas finanças. Vem descobrir como começar o mês com mais tranquilidade e segurança financeira!
Mas, atenção: lembre-se que o empréstimo sempre deve ser contratado de forma consciente. Afinal, o valor deve ser pago à instituição financeira em um período determinado com juros, por meio de pagamento de parcelas conforme contrato!
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