Janeiro já chegou, e com ele, vem junto uma série de compromissos financeiros que podem desafiar o orçamento de muita gente.
IPVA, IPTU, matrículas, compras do material escolar e faturas de cartões recheadas pelas compras de fim de ano, estão na lista de despesas que precisam de atenção.
Com isso, a pergunta que muitos brasileiros fazem é: como se organizar financeiramente para começar o ano sem comprometer o orçamento?
Neste artigo, vamos ajudá-lo a decidir quais contas priorizar, o que vale a pena parcelar e pagar à vista, além de dicas de organização do orçamento para garantir equilíbrio nas finanças, evitando dívidas desnecessárias.
Boa leitura!
Por que planejar as finanças em janeiro é essencial?
Janeiro costuma ser um mês financeiramente desafiador porque concentra despesas de início de ano. Sem planejamento, é fácil perder o controle e começar o ano acumulando dívidas. Para evitar isso, é importante:
• Priorizar despesas obrigatórias, como impostos e contas fixas;
• Avaliar as condições de pagamento oferecidas (descontos à vista ou taxas de juros no parcelamento);
• Garantir que o orçamento mensal comporte as parcelas sem comprometer sua saúde financeira.
Leia também: Calendário de Pagamentos 2025
Quais contas vale a pena parcelar?
Nem todas as contas precisam ser quitadas à vista. Algumas despesas podem ser parceladas estrategicamente para aliviar o impacto financeiro no orçamento do mês. Confira:
1. IPVA e IPTU
• Por que parcelar? Ambos os impostos podem representar um valor alto. Parcelar pode ser uma boa opção se o desconto para pagamento à vista for pequeno ou se o orçamento estiver apertado.
• Dica: compare o desconto à vista com o custo total do parcelamento. Se a economia for significativa, priorize o pagamento à vista.
2. Compras de fim de ano
• Por que parcelar? Se você usou o cartão de crédito para as compras de Natal, avalie a possibilidade do parcelamento da fatura dentro do valor que pode pagar.
• Dica: evite pagar apenas o valor mínimo, pois os juros do rotativo do cartão são altíssimos e podem gerar uma bola de neve.
3. Material escolar
• Por que parcelar? Livros e materiais podem ser comprados em parcelas sem juros, facilitando a organização do orçamento.
• Dica: verifique se as lojas oferecem condições melhores para pagamento parcelado no cartão ou no boleto.
4. Seguros e planos de saúde
• Por que parcelar? Esses custos fixos anuais geralmente podem ser pagos em várias vezes sem juros, ajudando a diluir o impacto no orçamento mensal.
• Dica: negocie com a seguradora ou operadora condições mais vantajosas de parcelamento.
Quais contas pagar à vista?
Se você tem um valor reservado ou recebeu o 13º salário, priorize pagamentos à vista que ofereçam descontos significativos ou sejam mais vantajosos a longo prazo.
1. IPTU com desconto à vista
• Por que à vista? Muitas prefeituras oferecem descontos generosos (5% a 10%) para o pagamento em cota única.
• Dica: verifique no seu município as condições de pagamento e avalie o impacto no orçamento.
2. Faturas de cartão de crédito
• Por que à vista? Quitar a fatura do cartão em sua totalidade evita os juros do rotativo.
• Dica: se o valor total for muito alto, priorize o pagamento da maior parte para minimizar os juros.
3. Compras menores
• Por que à vista? Compras como roupas, pequenos eletrodomésticos e itens de material escolar, quando pagas à vista, muitas vezes geram descontos e evitam parcelas que comprometem o orçamento futuro.
• Dica: sempre pergunte sobre descontos à vista antes de finalizar a compra.
Como decidir entre parcelar e comprar à vista?
Para tomar decisões financeiras inteligentes, siga estas etapas:
1. Avalie o orçamento: confira quanto você tem disponível para gastos no mês.
2. Compare descontos: analise se o desconto à vista compensa mais do que diluir o valor em parcelas.
3. Considere os juros: sempre calcule o custo final do parcelamento, para que o valor final seja corretamente calculado.
4. Priorize dívidas essenciais: impostos, aluguel e contas básicas devem estar no topo da lista.
5. Mantenha uma reserva: evite comprometer toda a sua renda em janeiro, garantindo uma margem para imprevistos.
Como se organizar financeiramente?
Organizar as finanças nem sempre é fácil, mas algumas ferramentas podem fazer a diferença:
• Aplicativos de controle financeiro: apps dedicados a isso ajudam a categorizar gastos e acompanhar pagamentos.
• Planner financeiro: que tal montar um planejamento financeiro para 2025? Aqui, você confere o passo a passo completo!
• Consultores financeiros: um consultor pode ajudar a planejar melhor suas metas e evitar armadilhas financeiras.
• Produtos financeiros: com o Santander, você pode acessar soluções como crédito pessoal, consórcios e seguros que ajudam a equilibrar suas finanças e planejar o futuro.
Agora que você já sabe como se organizar para começar o ano com o pé direito e garantir uma gestão mais eficiente do seu orçamento. Não se esqueça de seguir esses ensinamentos para os próximos meses do ano.
Afinal, logo mais vem outras épocas festivas como Carnaval, Páscoa e datas para novos pagamentos como taxas e tributos municipais, INSS, IR25.
Para te ajudar a se planejar para o ano todo, fizemos um conteúdo especial para você revisitar seu orçamento e conseguir ter um ano sem dívidas.
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