O começo de um novo ano é a época perfeita para ganhar fôlego para organizar a vida e, principalmente, as finanças.
Porém, neste momento, cada pessoa pode se encontrar em uma situação financeira diferente: com algum dinheiro guardado, sem reserva e sem dívidas, ou com pendências a serem pagas.
Se você está entre estes últimos que têm dívidas, mas deseja transformar 2025 em um ano de estabilidade financeira, saiba que também é possível se organizar neste início de ano.
Com planejamento, disciplina e as estratégias certas, você pode quitar o que estiver pendente e aproveitar ao máximo o que os próximos meses têm a oferecer. Neste guia, reunimos dicas práticas para ajudar você a reorganizar suas finanças e dar os primeiros passos rumo a uma vida mais equilibrada e sem pendências. Vamos lá?
1. Faça um diagnóstico financeiro completo
Antes de agir de alguma forma, é fundamental entender exatamente a sua situação financeira. Isso começa com um diagnóstico detalhado das suas dívidas. Para isso, liste todas elas considerando os seguintes pontos:
- Valor total de cada dívida;
- Taxas de juros cobradas;
- Parcelas atrasadas;
- Data de vencimento de cada uma;
- Nome dos credores.
Com essas informações, você terá uma visão geral de como as suas pendências estão e poderá identificar quais dívidas precisam ser priorizadas. Essa clareza pode ajudar a traçar um plano de ação eficiente.
Além disso, aproveite esse momento para refletir sobre as situações que levaram ao acúmulo das dívidas. Isso é ideal para identificar comportamentos que precisam ser ajustados no futuro, evitando que o problema se repita.
Seguindo esse primeiro passo, você estará mais preparado para reorganizar sua vida financeira e começar 2025 com o pé direito.
2. Organize seu orçamento mensal
Na sequência, é fundamental saber quanto você ganha e gasta, e ter um bom orçamento detalhado. Para isso, uma recomendação é agir com o exemplo abaixo:
- Categorize suas despesas em fixas (moradia, transporte, alimentação, contas de consumo) e variáveis (lazer, compras, serviços de assinaturas, etc);
- Identifique onde é possível economizar e direcione esse valor para as dívidas, como cortar despesas com entregas de comida, o que pode gerar uma economia significativa.
Por exemplo:
- Receita mensal: R$ 4.000
- Gastos fixos: R$ 2.500
- Gastos variáveis: R$ 1.000
Assim, há uma sobra de R$ 500 para quitar dívidas e que poderá fazer a diferença a cada mês.
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3. Priorize as dívidas mais caras
Quando o assunto é quitar dívidas, nem todas têm o mesmo peso. Dívidas com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial, devem ser priorizadas. Essas pendências tendem a crescer rapidamente e podem comprometer ainda mais o seu orçamento.
Ao eliminar essas dívidas primeiro, você reduz o impacto dos juros e libera espaço no seu planejamento financeiro para lidar com outras pendências.
4. Crie um plano de pagamento
Isso significa definir ações e estratégias para começar a pagar as suas dívidas. Entenda como criar um plano de pagamento eficiente:
- Liste as dívidas em ordem de prioridade: comece pelas que têm juros mais altos e maior impacto financeiro, como você viu no item anterior;
- Defina um valor mensal para pagar: analise seu orçamento e veja quanto pode destinar ao pagamento das dívidas, como aqueles R$ 500 do exemplo. Lembre-se de reservar um valor fixo para isso, mas sem comprometer as despesas essenciais;
- Negocie com credores: algumas instituições financeiras oferecem opções de renegociação com condições mais vantajosas, como: redução de juros; prazos mais longos; e/ou descontos para pagamento à vista. Entre em contato com seus credores e explique sua situação financeira. Mostre-se comprometido a quitar a dívida e negocie uma solução que caiba no seu bolso.
- Estabeleça metas realistas: estipule prazos para quitar cada dívida e acompanhe seu progresso. Eles poderão te dar motivação extra para manter os gastos sob controle e saber em quanto tempo tudo estará quitado.
5. Considere a consolidação de dívidas
Se você possui várias dívidas espalhadas, consolidá-las pode facilitar sua vida. Isso significa trocar várias parcelas por uma única, com taxas de juros menores e prazo mais longo.
Essa estratégia não só simplifica os pagamentos, como também pode reduzir o valor total desembolsado mensalmente.
6. Monte uma reserva de emergência
Um dos principais motivos de endividamento são os imprevistos financeiros. Afinal, como o nome já diz, eles podem pegar você desprevenido.
Por isso, depois de quitar as suas dívidas, comece a montar sua reserva de emergência. Com ela, há chances de evitar comprometer o restante das suas finanças caso algo inesperado aconteça. Comece a poupar, mesmo que seja um valor pequeno, sempre que der.
Por exemplo:
Se você guardar R$ 100 por mês, em um ano terá R$ 1.200 reservados para emergências como consertos, contas médicas ou outras despesas inesperadas. Isso ajuda a evitar novos endividamentos.
7. Estabeleça metas financeiras claras e possíveis
Se você já está colocando as dicas anteriores em prática, agora é hora de dar os próximos passos. Defina objetivos específicos, como quitar uma dívida em seis meses ou economizar um valor fixo até o meio do ano. Essas metas ajudam a manter o foco e a disciplina financeira.
#DicaSantander: utilize ferramentas como planilhas ou aplicativos de controle financeiro para acompanhar seu progresso.
8. Aprenda sobre educação financeira
Aprender sobre orçamento pessoal, investimentos e gestão de dívidas ajuda a tomar decisões mais conscientes e construir uma vida financeira mais estável. Existem diversas formas de adquirir esse conhecimento, como:
- Fazer cursos online gratuitos sobre finanças pessoais e planejamento;
- Ler livros e e-books que ensinam práticas de gestão financeira;
- Consultar artigos especializados, como os conteúdos publicados aqui no Blog Santander, que oferecem dicas semanais gratuitas para ajudar você nessa jornada!
O conhecimento financeiro é um investimento que vale para a vida toda e pode transformar sua relação com o dinheiro.
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Se as dívidas estão tirando sua tranquilidade no início do ano, conte com o Santander para ajudá-lo. Com soluções práticas e informações acessíveis, você pode reorganizar sua vida financeira e construir um futuro mais estável!
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- Parcelas que cabem no seu bolso, adaptadas ao seu orçamento;
- Simulação rápida e sem compromisso, para você planejar sem pressa;
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