Dívidas em atraso, aumento de juros e inadimplência: ingredientes certeiros para tirar o sono de qualquer brasileiro. Para alguns, o endividamento pode chegar por falta de planejamento ou organização. Para outros, situações inesperadas como doenças e desemprego são os motivos que levam ao acúmulo de dívidas.
E na euforia da busca por solução, muitas pessoas recorrem a créditos que acabam complicando ainda mais sua condição. Mas a boa notícia é que essa situação não precisa ser permanente: neste artigo, você vai encontrar 10 passos que vão te ajudar a identificar, organizar e resolver suas finanças para conquistar sua liberdade financeira. Isso, sem fórmulas mirabolantes e complicadas.
Vamos lá?
1. Anote seus gastos
O primeiro passo é saber como está a sua vida financeira agora, neste exato momento.
Mapeie tudo, separe seus boletos, carnês ou qualquer tipo de conta. Faça um levantamento dos seus gastos fixos, das dívidas e se existe previsão futura para novos gastos.
Tenha tudo em mãos para a próxima etapa.
2. Organize suas dívidas de forma visual
Agora, você vai organizar seus gastos de uma maneira fácil para visualizar cada despesa. Uma forma de fazer isso é passar tudo para um bloco de notas, no computador ou no seu celular mesmo.
Faça uma lista, daquelas simples, com o nome da dívida e o valor alinhados um debaixo do outro. Você pode usar uma planilha para inserir todas as informações, inclusive detalhando os prazos de vencimento, situação da dívida e a urgência do pagamento.
Se preferir, use algum aplicativo de organização financeira, deixando tudo à mão para consultar quando for necessário. Seja qual for o método escolhido, o importante é dar visibilidade para todas as despesas e dívidas para começar sua organização financeira.
De um lado, some o total de gastos; do outro, inclua o quanto tem de receita por mês (salário, trabalhos informais como freelancer, aposentadoria ou outros meios que geram renda para você – inclusive de outras pessoas da casa, se você dividir o orçamento). A partir disso, você já pode ver quanto sobra ou falta no orçamento mensal.
3. Priorize suas dívidas
Agora que você já sabe o valor e tamanho da sua dívida, é hora de se organizar para quitá-la. Um passo importante nesse processo é criar uma hierarquia, ou seja, definir a prioridade de pagamento. Qual deve ser paga primeiro? Qual pode ser negociada e quais opções eu tenho para pagar?
Uma dica é focar nas dívidas que têm juros mais alto primeiro, pois elas podem acumular e crescer com o passar do tempo. Os juros são os vilões na hora de reorganizar a vida financeira e muitas vezes, em poucos dias, ficam fora do controle. Nesse caso, planeje-se para fazer o pagamento da melhor forma possível, seja à vista ou de forma parcelada.
4. Corte gastos sem necessidade
Aquele cafezinho diário na padaria do bairro, promoções que parecem um bom negócio e até assinaturas de streamings que acumulam despesas na sua fatura, são pequenos devoradores que só fazem dobrar as dívidas. Nesse momento, eles podem ser cortados do orçamento e aliviar seu bolso no processo de reeducação financeira.
Também é possível optar por pequenas economias, como escolher alimentos mais baratos no supermercado e aproveitar a xepa da feira, não deixar todas as luzes de casa acesas, passar menos tempo no banho e outras atitudes diárias que podem resultar em diminuição das contas no final do mês. E claro, deixe a família avisada sobre essas mudanças e estimule que todos contribuam também.
5. Negocie suas dívidas
É hora de negociar: procure as instituições que você tem débito, como bancos e lojas. Faça uma proposta de negociação e exponha a sua situação atual. Veja se as condições oferecidas cabem no seu orçamento e dê andamento na regularização das dívidas.
Por aqui, você pode renegociar com descontos especiais e outras vantagens exclusivas que vão te ajudar a recomeçar.
6. Encontre opções de renda extra
Quando as dívidas apertam, é preciso encontrar formas de ganhar mais para cobrir as despesas e pôr em prática o planejamento de fuga das dívidas. Uma maneira de fazer isso é vender o que não usa mais em casa, desde roupas e calçados em bom estado até objetos de casa que você pode desapegar.
Além dessa estratégia, existem outras maneiras de garantir uma renda extra para te ajudar a quitar as dívidas. Conheça 10 formas de fazer dinheiro para aumentar sua renda, mesmo que temporariamente:
7. Tenha metas
Seu dinheiro precisa de metas claras e realistas para não se perder entre o caminho da sua conta e das dívidas a serem pagas. Criar o hábito de pesquisar, não comprar por impulso e ter sempre uma reserva para emergências é a maneira mais indicada para entrar nos eixos sem se enrolar mais com o orçamento.
Lembre-se que sair das dívidas leva tempo! Portanto, cultive a paciência, respeite os prazos para cada coisa e o próprio planejamento. Defina quanto quer pagar por dívida e acompanhe sempre seu orçamento. É possível que imprevistos e mudanças aconteçam, por isso, reveja o plano e adapte-se conforme necessário.
8. Confira a situação do seu CPF
Quando negociar seus débitos, procure seu nome nos serviços de proteção ao crédito e certifique-se de que já está fora da lista de negativados. Assim, o seu nome volta a estar apto para utilização, além possibilitar o aumento do seu score nestes serviços de consulta ao CPF.
Por isso, conferir a situação do seu CPF é uma etapa importante nessa jornada de sair das dívidas. Clique aqui e saiba como consultar seu CPF para saber se está inadimplente (e como isso acontece de fato) para tirar mais esse obstáculo da sua frente.
9. Reorganize seu orçamento com frequência
Pelo menos a cada 6 meses reveja sua planilha ou controle financeiro para ver como estão seus gastos, se aumentaram ou diminuíram e se tem algo que precisa de atenção. É possível que algum mês que tenha exigido mais do seu orçamento e tenha deixado você no negativo. Assim, é possível refazer a rota e se organizar, para no mês seguinte deixar as contas em dia novamente.
10. Tenha hábitos saudáveis
Por último, crie o hábito de sempre controlar os seus gastos, mas de maneira saudável, sem extremismos! Existem práticas que vão precisar mudar e no início serão sacrificiais, mas ao longo do tempo viram costume e valerão a pena. Ao mesmo tempo, não se prive de tudo para se livrar das dívidas. Com pequenas ações, é possível colocar as contas no azul e se organizar financeiramente.
Ah! Não se esqueça de ter a famosa e indispensável reserva de emergência para casos inesperados. Dessa forma, você não fica refém de juros de instituições de crédito, afinal, é necessário sempre estar preparado para trocar um pneu do carro que furou, arcar com os custos de remédios caso alguém adoeça ou fazer aquele reparo não planejado em casa.
Quer dar o primeiro passo na organização das suas dívidas? Confira as condições para quitar seus débitos com o Santander:
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