Uma boa parcela dos brasileiros ganha até um salário-mínimo, ou seja, não é uma tarefa fácil viver no Brasil e conseguir uma vida financeira saudável. Esse dinheiro, na maioria das vezes, só é o suficiente para cobrir as despesas básicas, o que dificulta a possibilidade de fazer uma reserva de emergência ou qualquer tipo de investimento.
Por conta dessa dificuldade, muitos brasileiros recorrem aos empréstimos na hora do imprevisto, por exemplo, se uma pessoa precisa fazer uma reforma inadiável em sua residência que foi danificada na última temporada de chuvas. Já se o plano é de longo prazo, como a compra de um carro, o empréstimo também é a primeira alternativa.
Em outras palavras, os empréstimos fazem parte da realidade brasileira para os que não conseguem pagar as contas apenas com a renda mensal até aqueles que desejam investir em um novo empreendimento. Uma pesquisa do Instituto Propague mostrou que o volume de empréstimos pessoais contratados por brasileiros teve um aumento de quase 20% em 2021.
Se você se encontra nessa realidade, nada melhor do que conhecer todas as ofertas de crédito disponíveis atualmente no mercado. Afinal, existem muitas alternativas e cada uma com suas características próprias. Uma delas vai dar match com as suas preferências.
Mas antes de começar, vamos entender como funciona essa modalidade financeira: o crédito.
O que é e como funciona um crédito?
Crédito é uma modalidade financeira oferecida por diversas instituições financeiras, como o Santander. E ela consiste em uma palavra muito conhecida do nosso vocabulário: confiança. É através de confiança que essa modalidade existe. O Santander vai emprestar dinheiro para o contratante por confiar que essa pessoa pagará a sua dívida no futuro.
É uma maneira rápida e eficiente de conseguir determinada quantia de dinheiro para comprar produtos e serviços, mesmo que você não tenha no momento da compra o dinheiro necessário.
Os bancos e demais instituições financeiras emprestam dinheiro para receber a quantia de volta nos próximos meses ou anos mais a cobrança de juros. Já o que determina o valor dos juros é, entre outros fatores, o risco desse crédito. Em outras palavras, a probabilidade de receber ou não a quantia emprestada de volta.
Em outras palavras: maior o risco de inadimplência = maior a taxa de juros cobrada.
Quais as principais opções de crédito?
Existem dezenas de opções de crédito e cada banco oferece as suas, com diferentes taxas, prazos e condições. Aqui no Santander, você vai encontrar:
Crédito ou empréstimo pessoal
O crédito pessoal é uma linha de crédito para pessoa física, no qual uma instituição financeira empresta um valor para um cliente por um tempo determinado. No momento da contratação, por exemplo, ficará acordado que você deverá pagar a quantia em 5 anos. É só um exemplo, hein? Os prazos variam de acordo com os valores, com a avaliação do seu Score de Crédito, as regras do produto e políticas internas de cada instituição concedente.
O empréstimo pessoal pode ser utilizado da forma em que o cliente desejar, seja para viajar, reformar a casa ou até mesmo empreender. Ele se destaca pela velocidade que o dinheiro estará na sua conta, além da atratividade das taxas e da facilidade na contratação, já que todo o processo, na maioria dos casos, pode ser feito online.
Crédito Consignado
O empréstimo consignado é uma das modalidades mais procuradas, pois as taxas normalmente são menores do que no crédito pessoal. E tem uma razão para isso: as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento do contratante. Pois é, essa facilidade é responsável pela redução na taxa de juros, já que é uma garantia de que o empréstimo será pago. Se você for pensionista ou aposentado do INSS, o valor é descontado do benefício.
O Consignado do Santander tem uma das taxas mais atrativas do mercado, além de até 10 anos para pagar, a depender do convênio firmado entre o Santander e seu empregador. Porém, o limite da parcela é delimitado por lei e, na maioria dos casos, não pode ser maior que 35% do valor total do salário ou benefício.
Existia uma ideia de que crédito consignado era apenas para aposentados, mas está na hora de aposentar essa ideia. E se você já tem um consignado em outro banco, , consulte nossas condições para a portabilidade. Se nossas condições forem mais vantajosas faça agora a portabilidade para o Santander.
Antecipação do Saque Aniversário
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) foi criado com o objetivo de proteger o trabalhador demitido sem justa causa, mediante a abertura de uma conta vinculada ao contrato de trabalho. Todo mês, uma quantia é retirada do seu salário e depositada nessa conta.
Em 2020, foi permitido aos trabalhadores com carteira assinada ou com contas inativas fazer um saque proporcional desse fundo no mês do seu aniversário. Porém, se você está passando por dificuldades financeiras e precisando de uma renda extra, é possível antecipar o saque-aniversário do FGTS. E como funciona?
A antecipação do saque-aniversário FGTS é um tipo de crédito fácil que o nome já diz tudo: você vai resgatar parte do saldo disponível no FGTS na hora, sem a necessidade de esperar até o seu aniversário.
O Santander te empresta esse dinheiro e, quando a data do saque-aniversário chegar, a quantia será paga direto para o banco, com o acréscimo de uma pequena taxa de juros. Mas, atenção: não há parcelas mensais. O pagamento será feito automaticamente quando chegar o mês de seu aniversário. O crédito é rápido e fácil, sem burocracia. Quer saber como fazer a antecipação?
Antecipação do Imposto de Renda
Neste caso, a ideia da antecipação do Imposto de Renda é semelhante a antecipação do saque-aniversário, mas o valor que será utilizado no crédito será o da sua restituição de Imposto de Renda. Está precisando de um dinheiro rápido, sem ter que aguardar a data de liberação de sua restituição do Imposto de Renda? Contrate a antecipação do Imposto de Renda.
O funcionamento é bem simples e sem burocracias: o Santander vai te emprestar o valor exato da sua restituição e, quando a Receita Federal realizar o ressarcimento, você pode pagar de volta com uma taxa de juros bem baixinha. Consulte nossas condições:
Antecipação do 13º
O seu 13º salário agora na sua conta. Que tal? Pois é, a Antecipação de 13º é mais uma forma de antecipar um dinheiro que já é seu dentre as possibilidades de crédito que estão disponíveis no mercado.
Ah, é dinheiro para utilizar como você quiser.
Assim que o crédito for aprovado pelo Santander, você receberá o valor em dinheiro diretamente em sua conta e pagará somente em dezembro do mesmo ano o valor acrescido dos juros e correção monetária, conforme condições contratadas, ao receber o benefício de seu empregador.
Empréstimo com garantia de imóvel – Usecasa
No Santander, o empréstimo com garantia de imóvel tem nome: Usecasa. Uma opção de crédito em que o cliente usa o imóvel como garantia para o banco. Assim, consegue taxas de juros mais atrativas, prazos mais longos e condições especiais. Pois é, dá para pagar em até 20 anos.
Além disso, o cliente pode utilizar o crédito como quiser, sem uma finalidade específica.
Empréstimo com veículo de garantia
Diferentemente do Usecasa, no empréstimo com veículo de garantia, como você pode imaginar, o que muda é a garantia. Dessa vez não é um imóvel, mas o carro que será alienado para o Santander, a fim de garantir juros e parcelas mais atrativas, que caibam no seu bolso e que façam sentido para a sua realidade financeira.
Um ponto muito positivo do empréstimo com veículo de garantia é a possibilidade de continuar utilizando o veículo durante todo o período do empréstimo.
Vai contratar crédito? Planeje-se!
Lembre-se: qualquer tipo de crédito deve ser contratado conscientemente. O valor que foi contratado será acrescido de juros durante os meses/anos e você deve pagar a instituição financeira que realizou o empréstimo. Ou seja, é fundamental se planejar.
Mas afinal, o que é planejamento financeiro?
Se você tem dificuldade para pagar as contas e está sempre em situação de inadimplência, é bem provável que você esteja precisando organizar as finanças com um bom planejamento.
Esse é um processo que consiste em traçar metas e gerenciar os recursos que se tem para alcançá-las.
Exemplo: preciso pagar uma conta pelos próximos cinco meses, vou economizar de diversas maneiras para conseguir ter o dinheiro necessário no dia do pagamento. Parece fácil, né? E pode ser!
Essa atividade é essencial para entender as suas finanças profundamente, para não chegar no fim do mês sem saber para onde o dinheiro foi. Resumidamente, você vai compreender na prática o que cada decisão financeira trouxe para o seu dia a dia. . Se quiser mais dicas como essas, acesse nossa coluna: Aprenda a fazer um bom planejamento financeiro.
Cuidados antes de contratar um empréstimo
O crédito é uma poderosa ferramenta para o sucesso econômico de todas as sociedades, pois é uma modalidade financeira que aquece o mercado aumentando a aquisição de bens e serviços pelas pessoas, estimulando a produtividade das empresas. Em outras palavras, se o crédito cai, o consumo também cai e as empresas produzem menos.
E são inúmeras as possibilidades quando se tem crédito, mas também é preciso prestar atenção em alguns pontos importantes para não se complicar.
Vamos para exemplos:
1. Para empréstimos online, certifique-se que o site é seguro. A cada dia que passa, novos golpes são realizados na internet. Preste atenção se o site possui selos com certificados de segurança, como, por exemplo, o símbolo do cadeado no início do endereço do site.
2. Não é preciso entregar o seu bem para ter acesso ao crédito. Vamos supor que você contratou o empréstimo ofertando seu veículo em garantia, certo? O Banco não exige a posse do veículo para realizar o empréstimo, exige somente a averbação da alienação no documento. Após a alienação, mantendo suas parcelas em dia, você pode continuar utilizando o bem durante todo o período do empréstimo.
Esses são apenas alguns cuidados que você precisa ter na hora da contratação. Quando entendemos que vamos precisar de um empréstimo é necessário ter cautela e estudar bastante sobre o assunto para não deixar que as emoções tomem conta no momento da decisão. Veja outras dicas essenciais antes de contratar um empréstimo.
Pedir empréstimo para empreender. Vale a pena?
Abrir uma empresa, principalmente no Brasil, é muito complicado. Porém, como tudo na vida, com dinheiro na conta esse caminho pode ser muito mais tranquilo. O capital cria diversas possibilidades, além de ajudar na hora da compra de equipamentos e da capacitação de funcionários, entre outros.
Apesar disso, todo empréstimo precisa ser bem pensado e é nessa hora que alguns empresários acabam se perdendo e contratando valores fora da realidade financeira do negócio. O que sobra? Parcelas impossíveis de serem pagas.
Confira o material que preparamos com pontos importantes a serem pensados antes da contratação de um empréstimo para empreender.
Eu preciso ser correntista para contratar os serviços de crédito do Santander?
Sim, todas as opções de crédito apresentadas nesta página são exclusivas para correntistas do Santander. Se você ainda não tem uma conta, abra agora a sua.
É possível contratar crédito pelo aplicativo Santander?
Sim, é possível. Acesse o aplicativo do Santander e vá até o menu, no canto superior direito. Selecione “empréstimos” e verifique todas as opções que temos para você.
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