A Previdência Privada é um dos investimentos a longo prazo mais conhecidos, isso por que quanto mais tempo os recursos permanecerem aplicados, maior a chance de aumento na rentabilidade.
Mas, sabemos que em um cenário de crise econômica é normal as pessoas pensarem em resgatar os seus investimentos, principalmente quando existem algumas dívidas a serem pagas. E no caso da Previdência Privada, como saber se é a melhor decisão?
Para responder essa pergunta, preparamos esse conteúdo para ajudar você a refletir se é o momento ideal do resgate antecipado da previdência. Acompanhe a leitura e confira!
O que é a Previdência Privada?
De forma bem resumida, a Previdência Privada é um tipo de investimento que pode ser usada como uma possível complementação da sua Previdência Social, no caso, a aposentadoria paga pelo INSS ou uma renda extra para o planejamento futuro, como faculdade dos filhos.
Assim como os demais investimentos, com a Previdência Privada é possível escolher se deseja fazer uma única aplicação, aportes esporádicos ou contribuir mensalmente. Além disso, existem duas modalidades de tributação desse investimento, a tributação progressiva e regressiva.
O Regime Regressivo pode ser interessante para quem deseja utilizar os recursos em 4 anos ou mais, pois nessa modalidade a alíquota de tributação diminui 5% a cada 2 anos, conforme o tempo de contribuição do plano, partindo de 35% e podendo chegar a 10% ao atingir 10 anos.
Já a tabela progressiva será o inverso da anterior. Ela não está ligada diretamente ao tempo de investimento, mas sim a quantia anual investida, tendo suas alíquotas aumentando cada vez mais. Veja o exemplo:
- Até R$ 22.847,76 no fim de um ano: isento de Imposto de Renda.
- De R$ 22.847,76 até, R$ 33.919,80: 7,5%.
- De R$ 33.919,92 até R$ 45.012,60: 15%.
- De R$ 45.012,72 até R$ 55.976,16: 22,5%.
- Acima de R$ 55.976,16: 27,5%.
Outro fator importante sobre esse tipo de investimento são as modalidades de plano ofertadas. São dois tipos de plano de previdência, o PGBL e o VGBL. De forma simplificada, a diferença entre elas:
No PGBL, o Imposto de Renda incide sobre o valor total a ser resgatado ou recebido em forma de renda.
Além disso, permite a dedução da contribuição do Imposto de Renda em até 12% da renda bruta tributável anual na Pessoa Física e 20% da folha salarial dos participantes do plano na Pessoa Jurídica. A dedução pode ocorrer através da redução do imposto a pagar ou aumento no valor da restituição.
Já no VGBL o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate ou do recebimento do benefício em forma de renda.
É mais indicada para o cliente isento de declaração de Imposto de Renda, ou que faz a Declaração pelo modelo simplificado, ou que já contribui com 12% da renda tributável anual no plano PGBL.
Mas afinal, vale a pena o resgate antecipado?
Como vimos no começo do conteúdo, a Previdência Privada é um investimento para longo prazo, ou seja, quanto mais tempo você mantê-lo ativo, maior a possibilidade da sua rentabilidade ser alta.
Por isso, se você optar pelo resgate antecipado, haverá a dedução de imposto de renda de acordo com o plano (PGBL ou VGBL) e regime tributário escolhido (progressivo ou regressivo)
Mas sabemos que as vezes as coisas não saem como planejamos, caso isso aconteça, você poderá acessar o recurso aplicado conforme regras do plano (carências).
Então, para esses casos, o resgate antecipado pode ser uma solução para você conseguir manter-se estável até a procura por uma nova oportunidade de trabalho.
Portanto, se você está pensando em realizar o resgate antecipado, pense no seu momento financeiro atual. Caso seja uma necessidade devido ao desemprego, um familiar doente ou algo relacionado, o saque do valor poderá agregar para você.
Se você não se encontra nessas situações, apenas deseja realizar o resgate, talvez seja melhor continuar com o investimento durante mais um tempo, para evitar maiores prejuízos.
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"Este conteúdo possui caráter informativo, não representando a opinião, recomendação ou posicionamento formal do Santander ou das empresas de seu conglomerado""
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