Decidir morar junto é um grande passo em qualquer relacionamento. É natural que, ao pensar em construir um futuro juntos, surjam planos para financiar um novo imóvel, veículo ou até mesmo garantir uma vida melhor para possíveis filhos.
No entanto, nem sempre sabemos como fazer isso da melhor forma para ambos. Questões como “É melhor ter uma conta conjunta ou individual?”, “Quem ganha mais deve pagar mais?” e “Quanto cada um deve economizar?” podem se tornar um problema na hora de traçar os objetivos e sonhos.
Além de dividir o espaço e a rotina, é necessário compartilhar e organizar as finanças de maneira eficiente. Para ajudar nesse planejamento financeiro, preparamos 8 dicas essenciais sobre como organizar as finanças em casal.
Vamos lá?
Como planejar as finanças do casal de forma eficiente?
Organizar as finanças é essencial para evitar conflitos e garantir uma vida a dois mais tranquila. Isso envolve muito mais do que dividir despesas; é preciso alinhar objetivos, definir responsabilidades e, acima de tudo, manter uma comunicação aberta e honesta sobre dinheiro. Por isso, preparamos dicas essenciais para ajudar você e seu parceiro a organizar as finanças de forma eficiente e sem estresse. Confira abaixo:
1 - Conversem abertamente sobre finanças
Antes de tudo, o ponto mais importante é a comunicação. Ela é a base de qualquer relacionamento saudável. Antes de morar juntos, tenham uma conversa franca sobre finanças para entender o que cada um pensa, seus objetivos e onde querem chegar juntos.
Discutam renda, dívidas, hábitos de consumo da rotina e metas financeiras. Compreender a situação financeira um do outro é crucial para evitar surpresas e mal-entendidos no futuro.
2 - Definam metas e objetivos financeiros
Tracem metas e objetivos financeiros para alcançar os sonhos em casal. Para ajudar a atingir essas metas e concretizar o que tanto desejam, tenham o momento de sentar e analisar o futuro juntos, seja para uma aposentadoria tranquila, economizar para uma viagem, comprar uma casa, criar um fundo de emergência, adotar um pet, ou planejar a educação dos possíveis filhos.
Estabelecer metas e objetivos claros ajuda a manter o foco e a motivação, e auxilia na construção de um futuro financeiro sólido e no fortalecimento da relação.
Alinhar as expectativas e trabalhar juntos para alcançá-las é essencial para o sucesso financeiro do casal.
3 - Organizem a renda do casal
Entendam quanto dinheiro entra para vocês dois. Dessa forma, será possível definir uma média do quanto pode ser gasto mensalmente.
Esse ponto é indispensável, pois ao saber quanto cada um pode gastar todos os meses, é possível evitar custos desnecessários e se proteger de dívidas. Para um planejamento saudável, é necessário que cada um tenha liberdade para seus gastos individuais, afinal, nem tudo precisa ser compartilhado. Por exemplo, se um precisa de um tênis e o outro de um sapato, cada um deve ter a liberdade de escolher o que é melhor para si.
Portanto, separem sempre uma porcentagem do orçamento para que cada um tenha uma quantia individual para gastos mensais como o que desejar. Isso é favorável tanto para as finanças quanto para o próprio relacionamento.
4 - Mantenham as finanças em ordem em um orçamento conjunto
Organizar as finanças não é importante apenas na vida de casal, mas em todos os aspectos financeiros. É fundamental entender o quanto se ganha e o quanto se gasta para ter uma visão clara de onde pretendem chegar.
Comecem fazendo uma lista com as principais contas e das rendas do casal. Isso ajudará a planejar metas futuras, como férias, a compra de um carro ou até mesmo o financiamento de um imóvel.
Criem um orçamento conjunto para manter o controle das finanças, listem todas as receitas e despesas mensais, incluindo gastos fixos como aluguel e contas, e despesas como alimentação e lazer. Um orçamento bem planejado garante que todas as despesas sejam cobertas e ainda sobra dinheiro para poupança e investimentos.
5 - Dividam as despesas de forma justa
Agora que a renda está definida, é o momento de organizar as despesas da casa. Existem casais que preferem juntar tudo em uma conta conjunta, somar as contas e pagar por essa conta única.
Optar por essa opção oferece uma visão clara do saldo disponível, permitindo dividir o excedente para outros gastos, uma reserva de emergência ou colocar em um investimento.
Se o casal preferir dividir as despesas, de forma que cada um é responsável por seu próprio dinheiro, organizem os dias de pagamento dos custos fixos mensais, como aluguel, contas de luz e internet, além de combinar como poupar o que sobrar.
É crucial decidir como dividir as despesas de maneira que funcione para ambos. Opções incluem dividir as contas igualmente, proporcionalmente à renda de cada um, ou cada um assumir responsabilidades específicas (um paga o aluguel, outro as contas do supermercado, por exemplo). Escolha a abordagem que melhor se adapte à sua situação financeira e ao relacionamento.
Importante: esses são apenas alguns exemplos de como combinar as despesas, existem outras formas. Caberá ao casal definir qual a melhor opção para ambos.
6 - Tenham uma reserva de emergência
Imprevistos acontecem, e estar preparado é fundamental. Criar um fundo de emergência conjunto, com uma reserva de pelo menos três a seis meses de despesas, oferece segurança e tranquilidade em caso de emergências, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas.
Esse valor é muito importante, principalmente nos momentos de maiores necessidades, como:
- Perda de emprego;
- Problemas de saúde;
- Obras de emergência;
Por isso, caso sobre algum valor no mês após todas as contas estarem pagas, preparem esse dinheiro para essa reserva de emergência. Uma ótima opção é abrir uma conta poupança e guardar o dinheiro lá, usando somente quando necessário.
Ainda não possui uma conta poupança? Conheça a Poupança Santander, a alternativa mais simples para começar a guardar dinheiro e gerar rendimentos futuros.
7 - Revisem regularmente as finanças
Por último, façam revisões financeiras regulares para assegurar que estão no caminho certo.
Reservem um tempo mensalmente ou a cada trimestre para discutir o orçamento, revisar os gastos e ajustar o plano financeiro conforme necessário. Essas reuniões são fundamentais para manter a transparência e garantir que ambos estejam alinhados com os objetivos financeiros.
Vale ressaltar que as dicas que apresentamos são apenas sugestões para melhorar a vida financeira em casal, mas não existe uma fórmula padronizada que todos devem seguir. Por isso, sentem-se e conversem sobre como se planejar para o futuro.
8 - Experimentem uma Conta Conjunta
Para facilitar a gestão financeira, uma conta conjunta para despesas comuns é uma excelente opção. Uma conta conjunta é uma conta com mais de um titular, permitindo compartilhá-la com seu parceiro, pais, filhos, irmãos ou até sócios.
Cada um contribui com um valor acordado, e essa conta é utilizada para pagar as despesas da casa, evitando confusões e simplificando o acompanhamento dos gastos compartilhados.
Existem duas modalidades principais de conta conjunta:
- Conta conjunta solidária: ideal para quem deseja movimentar a conta de forma independente. Qualquer titular pode realizar transações financeiras individualmente. É a opção mais comum entre casais e familiares.
- Conta conjunta não solidária: nesta modalidade, todas as transações financeiras exigem o consentimento de todo os titulares. É mais comumente usada por sócios em negócios conjuntos.
Leia também: Conta individual e conta conjunta: qual a melhor opção?
Na conta conjunta, o dinheiro pertence a todos os titulares. A diferença está na liberdade de movimentação, já que na conta solidária, qualquer titular pode fazer transações sem autorização dos outros. Na conta conjunta não solidária, todas as movimentações precisam da assinatura de todos os titulares.
Aqui no Santander, você pode abrir uma conta e aproveitar as diversas vantagens para sua vida financeira. Para abrir sua conta, é fácil! Basta digitar seu CPF, preencher seus dados e escolher o pacote de serviços de acordo com as suas necessidades.
Caso queira transformar sua conta individual em conta conjunta basta fornecer o nome do novo(a) titular e formalizar a solicitação com o seu gerente em uma de nossas agências.
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