A compra de um imóvel ou de um automóvel pede pelo menos um planejamento financeiro inicial para entender como será realizado o pagamento do bem.
Por exemplo, se você não tem a quantia para comprar à vista, existem soluções financeiras, como empréstimos ou financiamentos, nos quais são oferecidos valores em crédito para os consumidores.
Embora ambos sejam semelhantes, o empréstimo e o financiamento têm diferenças. No texto a seguir, vamos te explicar o que é o financiamento de veículos e como ele funciona. Está pensando em comprar uma moto ou um carro? É a sua chance de tirar todas as dúvidas.
O que é o financiamento de automóveis?
O financiamento é um crédito realizado por bancos públicos e privados, contratado para a aquisição de um bem específico. O bem financiado é usado como garantia do financiamento e o carro ou a moto fica com o comprador, mas não pode ser negociado até que todas as parcelas do financiamento sejam pagas, pois o bem está alienado ao banco até então.
O financiamento de veículos tende a possuir parcelas mais baratas em um prazo mais alongado do que os empréstimos comuns. Se você está pensando em comprar um carro ou uma moto, o financiamento pode ser uma solução financeira para viabilizar sua compra.
E os valores do financiamento?
O valor das prestações depende de vários fatores, como o valor total que foi financiado, o prazo de pagamento, a quantia paga na entrada e a taxa aplicada, então não assine algo que não esteja de acordo com as suas necessidades e sua realidade financeira. Porém, para chegar nos valores, será feita uma análise de crédito do comprador ao simular o financiamento, além de outros fatores financeiros.
Qual a diferença entre financiamento e consórcio?
O financiamento de carros e motos pode ser confundido com o consórcio de veículos, mas existem diferenças. São elas:
1. Financiamento - CDC
Crédito Direto ao Consumidor. Nesse tipo de financiamento, o banco vai oferecer valores em créditos para o cliente para que o financiamento possa ser feito. É o modelo mais simples: você escolhe o veículo, apresenta uma proposta para o banco, se aceita a proposta, o banco empresta dinheiro para a compra do bem, enquanto o cliente paga as parcelas negociadas em contrato para o banco.
Alguns fatores ajudam a indicar qual o valor será financiado, como: renda do consumidor, finalidade do crédito, se o nome da pessoa está regularizado ou não, condições financeiras, quantidade de bens particulares, entre outros.
A principal vantagem do CDC é a possibilidade de negociar unicamente com o banco os valores das taxas e encargos e as condições de pagamento. E por que isso é bom? Dessa maneira, você vai contratar uma taxa de juros que será fixada em contrato e não poderá sofrer alterações ao longo do pagamento das parcelas do financiamento.
2. Consórcio
O consórcio é uma modalidade financeira para adquirir bens e serviços. E funciona assim: um grupo de pessoas se unem com um mesmo objetivo e, para isso, contribuem mensalmente com um valor para a formação de um fundo financeiro. A quantia arrecadada será utilizada no fim de cada mês para a compra do bem, que pode ser um carro, por exemplo, para contemplar um ou mais participantes. O participante contemplado será escolhido através de sorteio ou lance.
O lance é o pagamento adiantado de parcelas a vencer. Nesse caso, quem oferecer o maior valor será o ganhador do lance. É uma maneira de ser contemplado sem precisar vencer o sorteio.
Entenda a taxa de financiamento
A taxa básica de juros é determinada pelo Banco Central do Brasil, apesar disso, os valores cobrados por bancos e instituições financeiras podem variar, pois outros valores podem ser cobrados além dessa taxa, além de levarem em conta o risco do cliente. Lembra da análise de crédito que falamos anteriormente?
Essa variação na taxa de juros que será contratada faz toda diferença, por isso é tão importante fazer os cálculos, ter planejamento, entender os valores que serão cobrados e se essa conta cabe no seu bolso. Existem simuladores que vão te mostrar quanto será pago nas parcelas, uma ferramenta fundamental para quem está em busca de comprar o seu carro financiado.
Já ouviu falar no Custo Efetivo Total?
É comum se ater apenas aos juros ou no valor que vai se pagar nas parcelas de um crédito que foi contratado, porém não se pode deixar de lado o Custo Efetivo Total.
Existe um exemplo muito simples para entender o que é o CET: a taxa de conveniência na compra de ingressos. Sabe quando você compra quer ver o show de uma banda preferida e, na compra do ingresso pela internet, precisa pagar pela chamada taxa de conveniência?
Ou seja, na compra de um ingresso, devemos somar também a taxa para chegar ao valor do custo total do ingresso daquele evento. O Custo Efetivo Total funciona da mesma maneira. Ao contratar um crédito, devemos levar em conta os encargos, tributos, taxas e despesas. Em outras palavras, os juros formam apenas uma parte do empréstimo ou do financiamento, enquanto o Custo Efetivo Total corresponde ao valor total da negociação.
Concluindo, o financiamento de veículos é uma opção muito atrativa para muitas pessoas que desejam comprar um carro ou moto de forma parcelada. Mas é preciso der atenção na escolha do banco ou instituição que irá fornecer o crédito, analisar as taxas de juros e condições de pagamento.
Além disso, lembre-se sempre de fazer as contas antes de tomar qualquer decisão, antes de contratar crédito, para garantir que essa decisão não prejudique o seu orçamento mensal e a sua saúde financeira.
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