Nos últimos anos, o consórcio tem se destacado como uma opção popular para quem busca adquirir bens, como imóveis e veículos.
Quer você esteja comprando seu primeiro carro, trocando de veículo, adquirindo um imóvel próprio, ou até mesmo comprando um barco, as opções mais comuns para realizar esses desejos são o financiamento e o consórcio, alternativas oferecidas por instituições financeiras.
Mas, você sabe por que os consórcios estão se tornando tão populares ultimamente? Em sua roda de amigos, alguém já comentou sobre estar esperando a resposta de um lance no consórcio ou cogitando participar de um?
Neste artigo, você vai descobrir por que o consórcio está atraindo cada vez mais interessados, como os lances funcionam e se existe um momento adequado para participar que possa te beneficiar.
O que é um consórcio e como funciona?
O consórcio é uma forma de compra colaborativa em que um grupo de pessoas com os mesmos objetivos se une para adquirir bens ou serviços. É uma solução financeira que se destaca pela ausência de juros, tornando-se uma alternativa mais viável para muitas pessoas.
Ao contrário do financiamento, em que há incidência de juros e o bem é adquirido imediatamente, no consórcio o recurso para aquisição do bem é liberado apenas na contemplação e é cobrada taxa de administração, que corresponde à remuneração pelos serviços de formação, organização e administração dos grupos de consórcio pela administradora.
Funciona assim: você escolhe o tipo de consórcio conforme sua necessidade, que pode ser compra de imóveis, veículos, embarcações, entre outros, e seleciona um plano com valor, prazo e parcelas ideais.
Em seguida, você e os demais participantes do consórcio compartilham um fundo comum, onde todos os participantes contribuem mensalmente com parcelas para formá-lo. Esse fundo é utilizado para contemplar os membros do grupo por meio de sorteios ou lances.
Todos os meses, alguns participantes do grupo são contemplados via lance ou sorteio com o crédito para comprar o bem, o que significa que você pode ser contemplado desde o primeiro até o último mês de duração do consórcio. Importante lembrar que no momento da contemplação você passará por uma nova análise de crédito.
A pessoa contemplada e com crédito aprovado pode utilizar sua carta de crédito com o valor para realizar a compra do bem desejado. Até o final do consórcio, todos os participantes que estiverem com o pagamento em dia poderão utilizar sua carta de crédito, também conhecida como carta do consórcio.
Leia também - Guia do consórcio: tudo o que você precisa saber
O que é o lance no consórcio?
No consórcio, o lance é uma oferta feita pelos participantes para tentar antecipar a contemplação.
Basicamente, você faz a oferta de um valor adicional, além das parcelas já pagas, para tentar adiantar a obtenção do bem. Se sua oferta estiver entre as maiores proporcionalmente ao valor da sua carta, seu lance será vencedor e você será contemplado. Ou seja, funciona como uma espécie de leilão, onde o melhor lance é “vencedor”.
Existem dois tipos de lances no consórcio:
Lance livre - como o nome sugere, o lance livre é a forma mais flexível de lances no consórcio. Nessa opção, o consorciado pode oferecer, com recursos próprios, o valor que desejar, sem restrições. Quanto mais perto do valor da carta de crédito, maiores serão as chances de ser contemplado.
Os participantes interessados em fazer parte do lance livre, oferecem esse valor. Se houver mais de um participante com o mesmo lance, geralmente é realizado um sorteio entre eles para determinar quem será contemplado.
Lance embutido - nessa modalidade de oferta, o participante utiliza parte do crédito do consórcio para fazer o lance. Isso significa que o valor ofertado no lance é descontado do total do crédito final.
Por exemplo, se o consorciado tem direito a um crédito de R$ 100.000 e faz um lance embutido de R$ 10.000, ele utilizaria esses R$ 10.000 como um lance para aumentar suas chances de contemplação.
Porém, ao ser contemplado, poderá utilizar R$ 90.000 em crédito para a compra do bem, e não mais os R$ 100.000.
O lance embutido consiste em utilizar o próprio crédito para aumentar as chances de conseguir a contemplação, e não são todas as Administradoras que oferecem essa opção de lance.
#DicaSantander: antes de fazer um lance, é essencial se planejar financeiramente para avaliar se é possível oferecer determinado valor sem comprometer o seu orçamento.
Leia também: Aprenda o que é e como fazer um planejamento financeiro para colocar as contas em dia
Para você saber: além dos lances, é possível ser contemplado por meio dos sorteios que ocorrem todos os meses pela Loteria Federal. E no consórcio de imóveis, o FGTS pode ser utilizado para fazer o lance, desde que obedecidos os requisitos para utilização do FGTS.
Existe um mês ideal para dar lance no consórcio?
Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, pois o melhor mês para participar de um consórcio pode variar com base de diversos fatores, como quantidade de participantes no seu grupo e até mesmo a escolha do lugar em que decidiu fazer o consórcio.
O mês ideal é a qualquer momento, desde que você tenha uma reserva financeira que seja compatível com a estratégia de contemplação.
No entanto, algumas dicas podem ajudar a escolher um momento mais oportuno:
Férias e fim de ano: durantes as férias de meio e fim de ano, a procura por consórcios pode diminuir, já que muitas pessoas estão focadas em viagens, festas, presentes e outras atividades que envolvem gastos. Isso pode reduzir a competição e aumentar suas chances de ser contemplado com um lance.
Análise financeira: é crucial analisar sua situação financeira antes de selar um compromisso como o consórcio. Certifique-se de que você não esteja apertado em dívidas e faça um bom planejamento financeiro, incluindo suas finanças da rotina e o montante destinado ao consórcio. Participar quando você tem uma reserva financeira que permita oferecer um bom lance pode aumentar suas chances de contemplação.
Em resumo, entender o funcionamento dos lances no consórcio e escolher o momento certo para participar pode aumentar suas chances de adquirir o bem desejado de forma mais rápida e econômica.
Qual é a diferença entre consórcio e financiamento?
Por serem alternativas viáveis para os mesmos objetivos, é comum questionar se o ideal é escolher um consórcio ou um financiamento, e quais são as diferenças entre os dois.
No consórcio, você não paga juros, as parcelas são geralmente mais acessíveis, tornando-se uma escolha frequente para quem busca economizar. Além disso, no consórcio, você pode ser contemplado desde a primeira assembleia ou pode acelerar a aquisição de bens por meio dos lances.
Por outro lado, se você não pode esperar, o financiamento pode ser a opção mais indicada, pois o dinheiro é liberado imediatamente. Além disso, no consórcio é cobrada a chamada taxa de administração, que é a remuneração pelos serviços de formação, organização e administração dos grupos de consórcio pela Administradora.
Para saber qual opção é melhor para você, veja a comparação completa entre consórcio e financiamento aqui.
Consórcio no Santander
Procurando fazer um consórcio? Confira as vantagens do Santander para te ajudar a realizar seus sonhos e conquistar bens:
- Sem juros: você paga apenas a taxa de administração, que é diluída por todo o prazo, e o fundo de reserva, que pode ser devolvido para você no final do plano, caso não seja utilizado;
- Lance embutido: nem todas as administradoras de consórcio oferecem o lance embutido. No Santander, você encontra essa opção para veículos e imóveis, e pode utilizar até 30% da carta de crédito para ofertar um lance e tentar ser contemplado mais rapidamente;
- Altos índices de contemplação: segundo dados do Banco Central, o Santander é o banco com o maior índice de contemplação entre os grandes bancos. Já são mais de 300 mil contemplações e bens adquiridos.
O Consórcio Santander oferece diversas opções para você, como consórcio imobiliário, de carros e motos, sustentável, agrícolas e veículos pesados. Com taxas de administração atrativas, parcelas sem juros e flexibilidade para usar o crédito.
Sem juros, sem entradas e com parcelas que cabem no seu bolso. Agora que você sabe como funciona um consórcio, aproveite para realizar uma simulação com o Santander e veja como é fácil realizar seus sonhos:
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