O ano de 2025 marca mais um capítulo significativo na história previdenciária do Brasil. Em virtude das últimas mudanças no cenário da aposentadoria pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), as alterações nas regras seguem como o previsto para este ano.
Se você ainda não está por dentro do que vai mudar nos critérios para aposentadoria, confira uma análise completa das mudanças para a previdência no Brasil em 2025. Vamos entender como elas afetarão os trabalhadores brasileiros na prática e como você pode se planejar bem para o futuro.
Boa leitura!
O que mudou nas regras da aposentadoria?
A reforma da Previdência pode ser um tema polêmico e que sempre gera muito debate. No entanto, as novas regras já estão em vigor e é importante que os segurados estejam cientes delas para que possam planejar sua aposentadoria.
As novas regras são progressivas, ou seja, a idade mínima e o número de pontos necessários para aposentadoria aumentam a cada ano. Em 2025, as regras para quem já estava no sistema antes de 13/11/2019 são as seguintes:
• Aposentadoria por idade progressiva em 2025 (com tempo mínimo de contribuição)
Mulheres: 59 anos
Homens: 64 anos
• Transição simples por idade (tempo de contribuição mínimo 15 anos)
Mulheres: 62 anos
Homens: 65 anos
• Aposentadoria por pontos = tempo de contribuição + idade
Mulheres: 92 pontos (com pelo menos 30 anos de contribuição)
Homens: 102 pontos (com pelo menos 35 anos de contribuição)
Além dessas regras, existem também outras regras de transição, como o pedágio, para os segurados que já estavam contribuindo para o INSS antes da reforma da Previdência
Confira a tabela progressiva da aposentadoria para os próximos anos
Na aposentadoria por tempo de contribuição + idade mínima, a idade aumenta progressivamente. Nesta categoria, também é exigido um tempo mínimo de contribuição, sendo 30 anos para mulheres e 35 para os homens.
Veja a previsão desta categoria para os próximos anos na regulamentação atual:
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ANO
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HOMENS
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MULHERES
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2025
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64 anos
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59 anos
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2026
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64 anos e meio
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59 anos e meio
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2027
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65 anos
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60 anos
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2028
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65 anos
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60 anos e meio
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2029
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65 anos
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61 anos
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2030
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65 anos
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61 anos e meio
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2031
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65 anos
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62 anos
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Fonte: INSS
A importância do planejamento financeiro para a aposentadoria
A aposentadoria é direito constitucional que assegura aos cidadãos a possibilidade de afastamento remunerado das atividades desempenhadas, desde que cumpridos os requisitos exigidos, de modo que possam receber benefício da previdência oficial (INSS) e/ou privada.
Dessa forma, é de suma importância o planejamento financeiro e previdenciário, a fim de que, por impossibilidade de exercer atividades que resultem no recebimento de renda ou pelo cumprimento do tempo de trabalho/contribuição estipulado em legislação, exista a segurança de garantir recursos para as suas necessidades. Essa medida demanda exercícios de poupança e diversificação de investimentos adequados.
Os principais cenários que motivam o planejamento da aposentadoria são:
1. O aumento da expectativa de vida;
2. A administração de custos inerentes a esta fase, que podem ser elevados e afetar o orçamento pessoal e familiar;
3. Contribuir com o resguardo da dignidade humana, considerando o risco de exposição a circunstâncias que podem comprometer a vida, saúde, segurança, alimentação e habitação de público considerado vulnerável.
Por fim, mesmo com o uso de ferramentas voltadas para o alcance do benefício oficial (INSS), não existem garantias de que este seja suficiente para manter o padrão de vida anterior, razão pela qual cogitar a contratação de plano de previdência privado é diferencial que pode influenciar positivamente na projeção pretendida.
Como se preparar financeiramente para a aposentadoria?
Para quem não quer depender apenas da previdência social, a primeira dica é otimizar o tempo. Quanto mais cedo começar a investir, maior será o prazo para obtenção de retornos acrescidos.
É preciso investir de forma estratégica e adequada, pois existem inúmeros tipos de investimentos e cada um com seus próprios riscos e retornos. É necessário entender o seu perfil de investidor e seus objetivos para programar em como utilizar os recursos disponíveis.
Outro ponto que merece atenção é a diversificação dos investimentos, pois ao alocar recursos em diferentes tipos de ativos, a reduzir o risco ao longo do tempo.
O planejamento financeiro para a aposentadoria é um processo importante e que deve ser iniciado o quanto antes, pois melhora a possibilidade de consolidação de cenário favorável aos participantes. Com planejamento e dedicação, é possível programar o modelo de aposentadoria que seja mais confortável e seguro.
Quais os investimentos mais indicados para a aposentadoria?
Como mencionado anteriormente, a escolha dos investimentos para a aposentadoria deve ser feita de acordo com o perfil de risco do cliente e com os objetivos pretendidos. No entanto, existem alguns investimentos que são considerados mais adequados para esta finalidade, vez que oferecem retornos atrativos.
Apresentamos 3 investimentos interessantes para se preparar para a aposentadoria:
1. Previdência Privada
A previdência privada é um tipo de investimento que tem como objetivo garantir renda complementar na aposentadoria. Existem dois tipos de produtos de previdência privada:
• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): os aportes feitos na PGBL são dedutíveis do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda bruta tributável. Mas os resgates (total ou parcial) e o recebimento de benefício é tributado conforme o regime de tributação escolhido.
• VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): destinado àqueles que declaram o IR no modelo simplificado. Os aportes feitos na VGBL não são dedutíveis do Imposto de Renda, mas no resgate, apenas a rentabilidade é tributada de acordo com o regime de tributação escolhido.
A previdência privada é uma opção segura e flexível, pois permite que o investidor tanto diversifique os investimentos como mude de estratégia, conforme volatilidade do cenário econômico, sem que tenha incidência de Imposto de Renda na transferência entre os fundos de previdência.
2. Fundos de Investimentos
Os fundos de investimentos são forma de investir em diferentes ativos, como ações, títulos de renda fixa, câmbio e outros. Existem diferentes tipos de fundos de investimentos, cada um com seus próprios objetivos e riscos.
Podem ser opção atrativa para a aposentadoria, pois permitem que o investidor diversifique sua carteira e dilua o risco.
3. Títulos Públicos
Os títulos públicos são títulos de dívida emitidos pelo Governo Federal. São considerados investimentos seguros, pois o Governo tem o compromisso de honrar seus pagamentos.
Os títulos públicos podem ser opção vantajosa para a aposentadoria, pois oferecem a possibilidade de obter rendimentos reais, quando falamos do IPCA+, ou seja, rentabilidade acima da inflação. Saiba mais sobre opções de investimentos clicando no botão abaixo:
É importante lembrar que a escolha dos investimentos para a aposentadoria deve ser feita com o acompanhamento de um profissional qualificado e em instituições financeiras de confiança.
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