No universo financeiro, o termo "overlimit" tem importante relevância entre os clientes que utilizam cartões de crédito. Pode ser que você já tenha aberto sua fatura e encontrou essa palavra por lá.
Na tradução direta, o termo significa ‘acima do limite’ ou ‘ultrapassar o limite’. Mas o que isso realmente quer dizer? Uma dica: é um serviço financeiro que geralmente possui altas tarifas pelo uso, mas não no Santander. Aqui, o custo é zero.
No texto a seguir, vamos explicar o que é o overlimit, como ele opera no contexto bancário, para que serve, quando utilizar, as suas vantagens e pontos de atenção.
Boa leitura!
Entenda o que é overlimit
O overlimit, no contexto dos cartões de crédito, é um recurso que permite ao cliente realizar, de maneira excepcional, compras que ultrapassam o limite do cartão pré-estabelecido pelo banco.
Em outras palavras, se você tem um limite no cartão de crédito de R$ 2.000, mas precisa fazer uma compra de R$ 2.500, o overlimit permite que essa transação seja realizada, mesmo que o valor exceda o limite originalmente aprovado.
Esse serviço pode ser uma solução temporária em situações emergenciais e, por isso, também é conhecido como limite emergencial ou avaliação emergencial de crédito. Porém, é fundamental entender como ele funciona e se existem custos associados.
Atenção: nem todo cliente vai ter overlimit disponível, pois ele está atrelado a regras e critérios específicos de elegibilidade que vai variar de acordo com as políticas de cada instituição.
Mas não se preocupe, vamos responder essas dúvidas a seguir.
Como funciona o overlimit ou avaliação emergencial de crédito do cartão?
O overlimit é oferecido por muitos bancos e instituições financeiras como um serviço adicional ao cartão de crédito. Geralmente, o cliente deve autorizar previamente o uso desse recurso, pois ele pode envolver tarifas e custos adicionais. Quando uma transação que excede o limite é solicitada, o sistema bancário verifica se o cliente tem o overlimit ativado e faz uma análise de crédito para verificar se a autorização acima do limite pode ou não ser aprovada.
Se estiver ativado e a análise de crédito for positiva, a transação é aprovada e o valor que ultrapassa o limite é cobrado no próximo ciclo de faturamento, juntamente com as tarifas.
Mas no Santander é diferente. Você não precisa ativar o overlimit, pois o produto será disponibilizado de maneira automática para clientes elegíveis de acordo com o cartão e o perfil de crédito, podendo ser cancelado a qualquer momento na central de atendimento do Santander.
Além disso, o custo é zero. Sim, nenhuma cobrança é feita pelo uso do overlimit, seja na forma de tarifas ou juros. Basta fazer uma compra cima do seu limite e, se o overlimit estiver habilitado, o Santander avaliará a transação de acordo com suas políticas de crédito e poderá aprova-la se entender que o valor está adequado.
Sobre esse último ponto, é importante destacar que o valor do overlimit não é ilimitado e, portanto, não é possível fazer uma compra muito acima do seu limite previamente estabelecido, que, por definição, já foi pensado considerando a sua capacidade financeira e necessidades do dia a dia.
Se o cliente precisa utilizar o overlimit regularmente, isso pode indicar para o banco que o seu limite precisa ser revisto, podendo resultar, ou não, em um aumento do limite total disponível.
Para que serve o overlimit ou avaliação emergencial de crédito do cartão?
O principal objetivo do overlimit é proporcionar flexibilidade ao cliente em situações onde o limite de crédito disponível é insuficiente para cobrir uma compra importante ou emergencial. Este recurso pode ser útil, por exemplo, em viagens internacionais, emergências médicas, ou compras inesperadas que não podem ser adiadas.
Assim, o overlimit serve como uma "margem de segurança", garantindo que o cliente possa concluir transações críticas sem ter que recorrer a outras formas de crédito, como empréstimos pessoais ou cheque especial.
Quando utilizar o overlimit ou avaliação emergencial de crédito do cartão?
Embora o overlimit ofereça uma solução rápida para a falta de crédito, ele deve ser utilizado com cautela. A recomendação é que esse recurso seja reservado para situações emergenciais ou imprevistos financeiros.
Como muitos bancos cobram tarifas elevadas pelo uso do overlimit, utilizá-lo de forma recorrente pode levar a um acúmulo de dívidas. Mas lembre-se: no Santander, não é cobrada nenhuma tarifa para a utilização do overlimit.
Se você não for cliente Santander, é fundamental avaliar se o uso do overlimit é realmente necessário ou se há possibilidade de ajustar o limite do seu cartão de crédito junto ao banco antes de optar por esse serviço. Em muitos casos, um simples aumento de limite pode evitar a necessidade de recorrer ao overlimit, fugindo assim de custos adicionais.
Quais as vantagens do overlimit ou avaliação emergencial de crédito do cartão?
Como qualquer serviço financeiro, o overlimit tem suas vantagens e desvantagens, que devem ser cuidadosamente consideradas antes de ser utilizado. Entre as vantagens estão:
1. Flexibilidade: permite que o cliente realize compras acima do limite em emergências;
2. Conveniência: pode evitar que transações importantes sejam recusadas, especialmente em momentos críticos;
3. Evita o desconforto: diminui situações de constrangimento ao ter um pagamento negado por falta de crédito.
Também existem alguns pontos de atenção. Olha só:
Custos: esse não é um problema para clientes Santander, pois os custos são zerados. Porém, em outros bancos, as tarifas associadas ao overlimit devem ser levados em conta. Se não utilizado com parcimônia, pode tornar essa alternativa cara e até levar ao acúmulo de dívidas, dificultando o controle financeiro.
Como meu limite é impactado quando uso overlimit?
Quando ocorre o uso do overlimit, o valor extra utilizado a partir do serviço precisará ser totalmente quitado para que você volte a ter limite disponível.
Ou seja, se o limite do cartão é R$5.000 e o cliente utilizou R$ 5.500 em compras contando com seu overlimit, um pagamento de fatura de no mínimo R$ 501 deverá ser feita para voltar a ter limite disponível. Nesse cenário o limite disponível seria de R$ 1.
Utilizei meu overlimit, vou ter algum custo?
Não! Em outros bancos até podem cobrar tarifas, mas no Santander você não tem nenhum custo a mais pela utilização desse serviço.
É importante, porém, que você realize o pagamento total da fatura após o uso do serviço, pois caso isso não ocorra incidirão os juros e encargos padrões de atraso ou de eventual operação de refinanciamento contratada para evitar o atraso.
Posso cancelar o overlimit ou avaliação emergencial de crédito do cartão?
Sim! Como no Santander o overlimit não possui custo adicional para utilização, o serviço já vem habilitado para os clientes elegíveis e pode ser solicitado mediante a realização de transações que excedam o seu limite.
Porém, é possível cancelar essa habilitação a qualquer momento nas centrais de atendimento, situação na qual toda compra acima do limite será automaticamente negada.
O overlimit funciona mesmo com uma restrição de limite?
Não! É necessário que você não tenha uma restrição de limite ativa para que a compra seja apta a utilizar esse serviço. Se você ajustou seu limite para um valor máximo que quer gastar, será priorizado o controle definido para sua saúde financeira. Caso queira voltar a utilizar seu limite total ou ativar novamente o overlimit, retire a restrição do seu cartão.
Você deve utilizar o overlimit ou avaliação emergencial de crédito do cartão?
O overlimit é um recurso que oferece flexibilidade financeira para os clientes que necessitam realizar compras acima do limite de crédito disponível. No entanto, se você não for cliente Santander, o uso deve ser feito com cautela, levando em consideração as tarifas e o impacto no seu bolso.
Com o entendimento correto de como funciona e quando deve ser utilizado, o overlimit pode ser uma ferramenta valiosa em situações emergenciais, principalmente se você tiver um cartão Santander e puder utilizar essa solução gratuitamente.
Ainda não tem um cartão Santander?
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