Com o novo ano se aproximando, é hora de começar a pensar nas metas financeiras para 2025.
Um bom planejamento financeiro pode ser o diferencial para conquistar seus objetivos, evitar dívidas e garantir que você tenha uma vida financeira mais saudável.
E para colocar esse plano em prática, que tal optar por montar um planner financeiro? Com ele, você consegue organizar suas finanças de forma eficiente e visual. Mas por onde começar?
Neste artigo, vamos te ensinar a montar o seu planner financeiro para 2025, com dicas para você definir metas mais realistas e conseguir manter as contas sob controle ao longo do ano.
Boa leitura!
Por que usar um planner financeiro?
Organizar suas finanças e montar um planner financeiro pode parecer uma tarefa complexa, mas com um pouco de planejamento e disciplina, você pode alcançar suas metas e manter suas contas em ordem.
Por ser algo simples, ele pode ser criado em uma planilha, online ou física, em um caderno, ou até em uma lousa. O ideal é que ele seja uma ferramenta, onde você para você acompanhar de forma recorrente suas finanças.
Com o uso do planner financeiro, você consegue visualizar seus ganhos, gastos e metas, permitindo que você tome decisões mais conscientes sobre seu dinheiro e consiga alcançar seus objetivos com facilidade sem desvios no meio do caminho.
Com um planner, você pode:
• Acompanhar sua renda e despesas mensais;
• Definir metas financeiras de curto e longo prazo;
• Planejar seus gastos fixos e variáveis;
• Evitar dívidas desnecessárias e criar estratégias para poupar e realizar seus objetivos.
Além disso, um planner ajuda a se preparar para despesas anuais, como IPTU, IPVA e declaração de imposto de renda, que muitas vezes pegam as pessoas de surpresa.
Organizando essas informações, você estará mais preparado para lidar com os desafios financeiros ao longo do ano.
Como montar um planner financeiro?
O primeiro passo para uma vida financeira mais organizada e equilibrada é planejar o uso do dinheiro.
Para isso, é fundamental saber o quanto você ganha x o que gasta. Abaixo montamos passo a passo para você conseguir estruturar o seu planner:
1. Estabeleça suas metas financeiras para 2025
O primeiro passo para montar seu planner financeiro é definindo suas metas para o ano. Para isso, pergunte-se primeiro: quais são os seus objetivos financeiros para 2025?
Algumas metas podem incluir:
• Quitar dívidas;
• Criar ou aumentar sua reserva de emergência;
• Fazer uma viagem internacional;
• Investir em cursos ou na educação;
• Se preparar para a aposentadoria;
• Economizar para a compra de um imóvel ou veículo.
2. Categorize seus gastos
Depois de definir suas metas, é hora de entender melhor como você gasta seu dinheiro.
Separe os gastos em categorias como:
• Gastos fixos: aluguel, contas de luz, água, internet, entre outros;
• Gastos variáveis: alimentação, transporte, lazer;
• Gastos anuais: IPTU, IPVA, seguro do carro, matrícula escolar;
• Investimentos e poupança: quantia destinada à reserva de emergência e outras aplicações;
• Projetos de vida: objetivos futuros, como viagens, comprar a casa própria, aumento do patrimônio, novas fontes de renda, estudos etc.
Com essas categorias claras, fica mais fácil visualizar para onde seu dinheiro está indo e, se necessário, realocar verbas para outras áreas mais prioritárias.
3. Planeje seus pagamentos de impostos e contas anuais
Para evitar surpresas, um bom planner financeiro deve incluir as datas importantes do ano, como o pagamento de impostos e outras despesas recorrentes de maior valor.
Em 2025, é essencial que você se organize para:
• IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano): normalmente cobrado no início do ano, é possível parcelá-lo para aliviar o impacto no orçamento.
• IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores): assim como o IPTU, pode ser pago à vista ou parcelado.
• Declaração do Imposto de Renda: fique atento ao prazo para não cair na malha fina.
• 13º salário e férias: lembre-se de que esses extras podem ser ótimas oportunidades para quitar dívidas ou realizar metas financeiras.
Não esqueça de mapear também aniversários e outras datas comemorativas como Natal, Dia das Mães, entre outras, que envolvem um gasto maior no período.
#Dica: se for possível, antecipe essas despesas, reservando uma quantia mensal ao longo do ano para que, quando elas chegarem, você já tenha o valor necessário guardado e não seja pego de surpreso, ao ponto de até mesmo se endividar.
4. Controle sua renda e despesas mensais
Um ponto fundamental para o sucesso do seu planner financeiro é como você controla o seu orçamento.
Para saber se o mês vai fechar no verde ou no vermelho, é importante:
• Registrar todas as entradas e saídas de dinheiro: anote todo o dinheiro que entra (salário, rendimentos etc.) e todas as suas despesas (contas, compras, lazer etc.). Isso pode ser feito manualmente em um planner físico ou em uma planilha eletrônica.
• Acompanhar seus gastos semanais e mensais: ao acompanhar de perto, você poderá ajustar seus hábitos de consumo sempre que perceber que está extrapolando em alguma categoria, como lazer ou alimentação fora de casa, por exemplo.
• Reavaliar seu orçamento regularmente: um planejamento financeiro não é algo fixo. Sempre que possível revise suas despesas e metas para garantir que você está no caminho certo para atingir seus objetivos.
Fazendo isso, ao final de cada mês, você conseguirá ver com mais clareza o motivo do saldo ter fechado no positivo ou negativo.
5. Monte uma reserva de emergência
A construção de uma reserva de emergência deve ser uma prioridade no seu planner financeiro. Essa reserva é essencial para lidar com imprevistos, como: perda de emprego ou problemas de saúde.
O ideal é ter um valor equivalente a pelo menos 6 meses das suas despesas mensais. Para isso, comece separando uma parte da sua renda todos os meses e, ao longo do tempo, essa reserva se tornará um importante aliado na sua estabilidade financeira.
Lembre-se de que esse dinheiro deve ficar em uma aplicação de fácil acesso e baixo risco, como a poupança ou um CDB com liquidez diária.
Leia também – Você sabe o que é e para que serve uma reserva de emergência?
6. Evite dívidas desnecessárias
Outro ponto importante para não perder o controle das finanças em 2025 é evitar o endividamento.
Algumas dicas para fugir das dívidas incluem:
• Usar o cartão de crédito com responsabilidade: sempre pague o valor total da fatura, evitando parcelamentos e os altos juros do crédito rotativo.
• Fazer compras à vista sempre que possível: além de conseguir descontos, você evita juros e dívidas de longo prazo.
Estou endividado, e agora?
Antes de se desesperar, é preciso ter calma! Com planejamento e disciplina é possível reverter o jogo! Veja nossas dicas para sair do sufoco:
1. Avalie o seu nível de endividamento
O ideal é não comprometer muito mais que 20% do orçamento com pagamento de dívidas (considere neste cálculo inclusive as compras parceladas no cartão de crédito).
Sinais de alerta que indicam endividamento excessivo:
- Nunca conseguir permanecer no azul antes do próximo salário;
- Atrasar constantemente o pagamento de contas;
- Usar o cheque especial todos os meses, como se fosse parte da sua renda.
Para isso, reveja todo o seu planejamento financeiro e tente entender o motivo do endividamento, assim você pode avaliar as possibilidades de cortes nos gastos para a redução de despesas.
2. Quite ou negocie suas dívidas
A cada dinheiro que entrar, priorize o pagamento das dívidas, iniciando por aquelas com juros mais altos. Se já está com parcelas atrasadas, negocie o pagamento com a instituição financeira ou a loja onde fez o financiamento.
E sempre que possível, negocie possibilidades de pagamento de maneira responsável, em parcelas que realmente poderá pagar!
Aqui no Santander, por exemplo, você consegue renegociar suas dívidas com até 90% de desconto, com parcelas que cabem no seu bolso.
3. Comece a poupar
Por último, crie o hábito de sempre controlar os seus gastos com um planner financeiro, afinal, com pequenas ações, é possível colocar as contas em dia e se organizar financeiramente.
Dessa forma, você não vira refém de novos endividamentos, e sempre fica preparado para um imprevisto.
Dicas finais para um planejamento financeiro eficiente em 2025
Agora que você já sabe como montar seu próprio planner financeiro, não se esqueça de:
• Revisar suas metas periodicamente: para que suas metas continuem alinhadas com sua realidade, revise-as ao longo do ano e faça ajustes sempre que necessário.
• Ter disciplina: o planejamento financeiro só funciona se houver disciplina. Mantenha seus registros atualizados e acompanhe seu progresso constantemente.
• Buscar conhecimento: educação financeira é um processo contínuo. Assista vídeos e busque dicas que possam melhorar ainda mais o seu planejamento.
Aqui em nosso blog, você conta com conteúdos diários sobre finanças que vão te ajudar nessa jornada.
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