Atualizado em 19-03-2025

por Equipe Santander

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Na imagem temos um texto à direita com a frase 'A importância de poupar dinheiro'. Já à esquerda, temos uma ilustração que representa um saco de dinheiro com moedas ao lado.

Com a alta do custo de vida e a necessidade de uma gestão financeira mais eficiente, muitos brasileiros buscam formas seguras de guardar dinheiro.

A poupança é uma das alternativas mais tradicionais e acessíveis, amplamente utilizada por sua simplicidade e liquidez.

Mas será que ainda vale a pena investir nessa modalidade este ano? Neste artigo, você entenderá como a poupança funciona, qual seu rendimento atual e se ela continua sendo uma boa escolha para o seu dinheiro.

O que é a Poupança?

A caderneta de poupança é uma conta de depósito usada para guardar dinheiro e gerar rendimentos de forma simples e de baixíssimo risco.

Ela é oferecida por bancos e não tem custo de manutenção. Seu principal atrativo é a liquidez diária, ou seja, você pode sacar o dinheiro quando precisar.

Ou seja, é uma modalidade de investimento em renda fixa. Geralmente, as pessoas utilizam a Poupança para guardar dinheiro até alcançar um determinado valor, para determinado fim. .

Esse depósito rende juros sobre o valor depositado e é assim que você vai ganhar um dinheiro a mais.

Basicamente, a Poupança funciona de duas maneiras, a tradicional e a automática, e elas têm algumas diferenças. São elas:

- Poupança tradicional: o cliente decide quanto irá depositar na conta e quando irá resgatar os recursos.

- Poupança automática: o cliente determina um valor mensal que será depositado automaticamente na conta, permitindo que o montante acumule mais rapidamente.

Qual o rendimento da poupança hoje?

O Banco Central é o responsável por regulamentar a poupança. Atualmente, ela funciona assim:

- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR).

- Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.

Em março de 2025, a taxa Selic está em 14,25% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial.

Ah, a Taxa Referencial é uma solução criada para controle da inflação, ainda na década de 1990. Com o passar do tempo, ela perdeu relevância – já que a hiperinflação foi controlada. Porém, ela ainda é utilizada para reajuste de algumas aplicações financeiras, como a poupança.

O valor da TR é calculado diariamente, então esse número está sempre sofrendo pequenas alterações. Apenas para referência, o valor atualmente está bem próximo de 0%, o que significa que não afeta muito significativamente o rendimento da poupança.

Em resumo, o rendimento da poupança está em torno de 0,5% ao mês.

Quanto rendeu a Poupança nos últimos anos?

Observe, na tabela abaixo, quanto a caderneta de poupança rendeu nos últimos anos e seu ganho real, isto é, quando subtraímos o efeito da inflação:

Ano
Rendimento da poupança (%)
Ganho real (%)
2024
7.09
2.16
2023
8.32
3.54
2022
7.90
1.99
2021
2.94
-6.37
2020
2.11
-2.30
2019
4.26
-0.05
2018
4.62
0.85
2017
6.61
3.70
2016
8.30
1.90
2015
8.15
-2.28
2014
7.16
0.78
2013
6.37
-0.12%
2012
6.47
0.25
2011
7.50
0.94
2010
6.80
0.94
2009
7.05
2.63
2008
7.90
1.89
2007
7.77
3.17
2006
8.40
5.10
2005
9.21
3.33
2004
8.10
0.46
2003
11.21
1.75
2002
9.27
-2.90
2001
8.63
0.89
2000
8.32
2.21
 

Agora que sabemos como funciona a rentabilidade da Poupança, é possível fazermos alguns exemplos de quanto seus recursos poderiam render se fossem alocados nessa modalidade.

Quanto rende R$ 100 mil na poupança?

Utilizando o rendimento de 0,5% ao mês + Taxa Referencial próximo de 0, ao investir R$ 100 mil na poupança, o rendimento mensal seria de R$ 500 ou R$ 6.167,78 ao ano.

Você pode estranhar que não multiplicamos apenas os R$ 500 mensais por 12 meses, pois entra na matemática os juros compostos.

Após 12 meses, você teria R$ 106.167,78.

Quanto rende R$ 500 mil na poupança?

Seguindo a mesma lógica, se você investir R$ 500 mil na Poupança, terá o rendimento mensal aproximado de R$ 2.500. Por ano, obteria algo próximo de R$ 30,8 mil.

Quanto rende R$ 3 milhões na poupança?

Se você optar por aumentar os investimentos e alocar o total de R$ 3 milhões na Poupança o rendimento vai ser ainda maior, porém proporcional. Por mês, você teria o retorno de aproximadamente R$ 15.000. Ao ano, algo em torno de R$185.033,44.

Leia também: Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?

Qual é a liquidez da Poupança?

Quando demos dicas de como começar a investir, falamos sobre alguns conceitos básicos. Um dos principais é a liquidez, o tempo necessário para ter de volta o dinheiro investido sem perder rentabilidade e ou o capital investido.

Quanto mais alta a liquidez, mais rápido e fácil será para ter o dinheiro de volta na sua conta. E esse é um dos principais atrativos da Poupança, pois ao solicitar o resgate do valor investido, ele cai na mesma hora na sua conta corrente. Mais rápido impossível, mais descomplicado não há.

Como aplicar na Poupança?

É bem fácil abrir uma conta Poupança. Saiba que a rentabilidade é igual em todos os bancos, porém, aqui no Santander oferecemos algumas outras vantagens.

Aplicando na poupança, você pode ganhar descontos progressivos no seu pacote de serviços de conta corrente, podendo inclusive chegar à isenção de tarifa

Aplicar na poupança

Qual a importância de poupar dinheiro?

Com o intuito de conscientizar a importância de estar sempre com o pé no freio dos gastos, existe o Dia Mundial da Poupança, celebrado no dia 31 de outubro, que dá ênfase nas vantagens de poupar.

Para citar algumas, poupar dinheiro permite que você amplie suas opções na hora de comprar um produto ou serviço, além de tranquilizar a sua vida quando for a hora de se aposentar. Se um imprevisto acontecer, com dinheiro no banco, provavelmente esse momento conturbado será superado com mais facilidade.

É fundamental entender a importância de ter uma reserva de emergência e como guardar esse dinheiro de forma eficiente.

A poupança é uma aplicação ainda muito forte por ser simples e segura, com rendimentos garantidos e isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Ah, a facilidade também é muito atrativa, já que é possível o depósito de qualquer quantia, em qualquer dia do mês.

Poupança: vale a pena?

Ao longo desse texto, falamos aos poucos das principais vantagens da Poupança, como a segurança, a simplicidade e a alta liquidez.

Resumidamente, poupança tem algumas vantagens que a tornam uma opção popular entre os brasileiros:

- Segurança: é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

- Isenção de Imposto de Renda: diferente de outros investimentos, os rendimentos da poupança não são tributados.

- Liquidez diária: o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento, sem custos ou penalidades.

- Facilidade: qualquer pessoa pode abrir uma conta e investir sem burocracia.

 - Sem taxa de administração: não há custos para manter o dinheiro na poupança.

Esses principais benefícios fazem da Poupança fundamental para que todos que estão em busca de desenvolver o hábito de poupar dinheiro e de começar a investir.

Investidores iniciantes podem se beneficiar com a facilidade desse investimento se ainda não conhecem todas as complexidades do mundo financeiro. Abrir uma Poupança é simples e sem gastos. A entrega de rendimentos é constante e garantida.

Após adquirir tato e familiaridade com a Poupança e outras modalidades, você se sentirá encorajado a partir para outros produtos de renda fixa e dos demais tipos de investimento. Com mais experiência no assunto, virão as opções com mais rentabilidade e com mais riscos envolvidos.

Leia também: Quais são os melhores investimentos para a aposentadoria

*Material informativo, não constitui previsão ou aconselhamento por parte do Banco Santander (Brasil) S.A.. Mantenha seu perfil de investidor sempre atualizado.

- INVESTIMENTO EM POUPANÇA É GARANTIDO PELO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO - FGC. O FGC garante até R$ 250 mil do total de créditos elegíveis contra o Santander e instituições do mesmo conglomerado financeiro. A garantia é concedida por CPF/CNPJ e, no caso de contas ou investimentos conjuntos, o valor é dividido entre correntistas ou investidores. A relação de créditos elegíveis com cobertura do FGC encontra- se no Anexo II, Art. 2º, da Resolução 4.222/13 do Conselho Monetário Nacional. Depósitos e investimentos realizados após 21 de dezembro de 2017 possuem o teto de R$ 1 milhão por CPF/CNPJ a cada período de 4 anos consecutivos.

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