Uma pesquisa do Instituto Locomotiva mostrou que 90% dos brasileiros admitem a necessidade de educação financeira em suas vidas. Esse número se deve à crise financeira gerada pela pandemia e que impactou diretamente milhares de famílias no Brasil e no mundo, mas vai além disso. Use a sua vivência como exemplo: você já estudou finanças profundamente? São poucos os brasileiros que vão além do básico nessa área.
Com a renda apertada, é preciso administrar melhor os gastos e, se possível, poupar e investir. Uma das alternativas mais simples para começar a guardar dinheiro e gerar rendimentos futuros é a Poupança, uma modalidade muito popular entre os brasileiros.
Você sabe como funciona a Poupança? Quanto ela rende, qual a liquidez? Continue a leitura e veja se vale a pena colocar o seu dinheiro nesse investimento.
O que é a Poupança?
É uma modalidade de investimento em renda fixa. Geralmente, as pessoas utilizam a Poupança para guardar dinheiro até alcançar um determinado valor, para determinado fim. Não é cobrada nenhuma taxa para abrir a conta e ela também possui baixo risco.
Esse depósito rende juros sobre o valor depositado e é assim que você vai ganhar um dinheiro a mais. Sobre a rentabilidade nós vamos falar a seguir. A Poupança funciona de duas maneiras, a tradicional e a automática, e elas têm algumas diferenças. São elas:
- Poupança tradicional - O cliente decide quanto irá depositar na conta e quando irá resgatar os recursos.
- Poupança automática - O cliente determina um valor mensal que será depositado automaticamente na conta, permitindo que o montante acumule mais rapidamente.
Qual o rendimento da poupança hoje?
O Banco Central é o responsável por regulamentar a poupança. E atualmente ela funciona assim:
se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR); se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.
Em janeiro de 2025, a taxa Selic está em 13,25% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial.
Ah, a Taxa Referencial é uma solução criada para controle da inflação, ainda na década de 1990. Com o passar do tempo, ela perdeu relevância – já que a hiperinflação foi controlada. Porém, ela ainda é utilizada para reajuste de algumas aplicações financeiras, como a poupança.
O valor da TR é calculado diariamente, então esse número está sempre sofrendo pequenas alterações. Apenas para referência, o valor atualmente está bem próximo de 0%, o que significa que não afeta muito significativamente o rendimento da poupança.
Em resumo, o rendimento da poupança está em torno de 0,5% ao mês.
Agora que sabemos como funciona a rentabilidade da Poupança, é possível fazermos alguns exemplos de quanto seus recursos poderiam render se fossem alocados nessa modalidade.
Quanto rende R$ 100 mil na poupança?
Utilizando o rendimento da poupança de 0,5% ao mês + Taxa Referencial próximo de 0, ao investir R$ 100 mil na poupança, o rendimento mensal seria de R$ 500 ou R$ 6.167,78 ao ano.
Você pode estranhar que não multiplicamos apenas os R$ 500 mensais por 12 meses, pois entra na matemática os juros compostos.
Após 12 meses, você teria R$ 106.167,78.
Quanto rende R$ 500 mil na poupança?
Seguindo a mesma lógica, se você investir R$ 500 mil na Poupança, terá o rendimento mensal aproximado de R$3.250.
Quanto rende R$ 3 milhões na poupança?
Se você optar por aumentar os investimentos e alocar o total de R$ 3 milhões na Poupança o rendimento vai ser ainda maior, porém proporcional. Por mês, você teria o retorno de aproximadamente R$ 17.700. Ao ano, algo em torno de R$ 216.665,56.
Após 12 meses, você teria R$ 3.216.665,56
Leia também: Quanto rende R$ 1 milhão na poupança em 2024?
Qual a liquidez da Poupança?
Quando demos dicas de como começar a investir, falamos sobre alguns conceitos básicos. Um dos principais é a liquidez, o tempo necessário para ter de volta o dinheiro investido sem perder rentabilidade e ou o capital investido.
Quanto mais alta a liquidez, mais rápido e fácil será para ter o dinheiro de volta na sua conta. E esse é um dos principais atrativos da Poupança, pois ao solicitar o resgate do valor investido, ele cai na mesma hora na sua conta corrente. Mais rápido impossível, mais descomplicado não há.
Como aplicar na Poupança?
É bem fácil abrir uma conta Poupança. Saiba que a rentabilidade é igual em todos os bancos, porém, aqui no Santander oferecemos algumas outras vantagens. Aplicando na poupança, você pode ganhar descontos progressivos no seu pacote de serviços de conta corrente, podendo inclusive chegar à isenção de tarifa
Qual a importância de poupar dinheiro?
Com o intuito de conscientizar a importância de estar sempre com o pé no freio dos gastos, existe o Dia Mundial da Poupança, celebrado no dia 31 de outubro, que dá ênfase nas vantagens de poupar.
Para citar algumas, poupar dinheiro permite que você amplie suas opções na hora de comprar um produto ou serviço, além de tranquilizar a sua vida quando for a hora de se aposentar. Se um imprevisto acontecer, com dinheiro no banco, provavelmente esse momento conturbado será superado com mais facilidade.
É fundamental entender a importância de ter uma reserva de emergência e como guardar esse dinheiro de forma eficiente.
A poupança é uma aplicação ainda muito forte por ser simples e segura, com rendimentos garantidos e isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Ah, a facilidade também é muito atrativa, já que é possível o depósito de qualquer quantia, em qualquer dia do mês.
Poupança: vale a pena?
Ao longo desse texto, falamos aos poucos das principais vantagens da Poupança, como a segurança, a simplicidade e a alta liquidez.
Esses principais benefícios fazem da Poupança fundamental para que todos que estão em busca de desenvolver o hábito de poupar dinheiro e de começar a investir.
Investidores iniciantes podem se beneficiar com a facilidade desse investimento se ainda não conhecem todas as complexidades do mundo financeiro. Abrir uma Poupança é simples e sem gastos. A entrega de rendimentos é constante e garantida.
Iniciantes estão em busca de segurança, não querem correr grandes riscos antes de se sentirem confortáveis. A Poupança entrega isso.
Após adquirir tato e familiaridade com a Poupança e outras modalidades, você se sentirá encorajado de partir para outras opções de renda fixa e dos demais tipos de investimento. Com mais experiência no assunto, virão as opções com mais rentabilidade e com mais riscos envolvidos.
Leia também: Quais são os melhores investimentos para a aposentadoria
*Material informativo, não constitui previsão ou aconselhamento por parte do Banco Santander (Brasil) S.A.. Mantenha seu perfil de investidor sempre atualizado.
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