Imagine poder viver de uma renda estável, com uma fonte da qual cai todos os meses na conta como um extra? Essa é a realidade de muitos que investem em imóveis e vivem com a renda de aluguéis. E não é de hoje que o mercado imobiliário representa uma das formas mais populares e sólidas de se ter liberdade financeira.
Para se ter uma ideia, cerca de 46% dos imóveis comprados à vista no Brasil são para investimento. Dessa fatia, 35% compram para locação e 11% pretendem lucrar com a venda. Os números são do estudo da consultoria Brain Inteligência Estratégica em parceria com a Associação Brasileira de Incorporadoras e Imobiliárias (Abrainc).
Ao mesmo tempo, consolidar essa renda sem grandes dores de cabeça não é tão simples quanto possa parecer: é fundamental ter um planejamento estratégico e estar bastante atento às movimentações de mercado para aproveitar oportunidades. A seguir, você vai entender melhor como esse setor funciona e por onde começar a investir para viver de aluguel. Vamos lá?
Como funciona o investimento em imóveis e quais são as vantagens?
Antes de entrarmos na parte prática deste tipo de investimento, é importante entendermos como funciona o setor imobiliário. Popular pela segurança, potencial de valorização e a alta demanda, o mercado pode ser uma ótima alternativa ao ser encarado como um investimento a longo prazo.
As opções mais comuns ao investir nesse mercado são a compra para locação mensal ou de temporada, ou ainda compra para revenda, seja para construir ou reformar.
Além da solidez desse tipo de investimento, existem outros pontos que tornam a renda de aluguel tão atrativa:
1. Fonte de renda consistente
Os imóveis são considerados investimentos mais estáveis do que outros tipos de mercados financeiros que são mais voláteis, ou seja, que variam com uma certa frequência e representam maior incerteza. Além disso, possuir imóveis pode ser um tipo de proteção contra a inflação, já que o valor da propriedade e o valor dos aluguéis aumentam ao passar dos anos.
2. Diversificação de investimentos
Ao investir em imóveis para alugar, você diversifica sua carteira de investimentos. Isso significa que você está "colocando seus ovos em cestas diferentes", sem depender apenas de uma fonte de rentabilidade – como ações ou títulos. Nesse caso, você tem um ativo que oferece um tipo de proteção contra a instabilidade do mercado.
3. Valorização do patrimônio
Enquanto você estiver recebendo a renda gerada pelo aluguel, o valor do imóvel pode aumentar ao longo do tempo. Dessa forma, além dessa renda mensal, você pode faturar com um possível lucro com a venda da propriedade futuramente.
4. Benefícios fiscais
O investimento no mercado imobiliário possibilita algumas deduções fiscais sobre juros de financiamentos, seguros e impostos sobre a propriedade.
5. Melhor previsão de ganhos
Com essa renda extra, você vai poder considerar outros tipos de investimento ou adquirir novos bens. Normalmente, essa renda gerada ao viver de aluguel acaba compensando o pagamento de parcelas, impostos e taxas.
Tipos de investimento para viver da renda de aluguel
Conheça as duas modalidades que você pode escolher para fazer o investimento em imóveis:
- Aquisição direta
Uma das maneiras mais comuns de investir no mercado imobiliário é pela compra direta. Nesse caso, o investidor compra um imóvel com o objetivo de fazer renda com ele.
A partir daí, ele vai escolher como isso vai acontecer, seja com a propriedade pronta para locação, na planta para revenda ou já usado para reformar e revender por um valor maior. Neste cenário, é possível investir em diferentes tipos de imóveis – que vão alterar o investimento em si e a estratégia utilizada. São eles:
- Terrenos;
- Casas e apartamentos usados;
- Imóveis na planta, que podem ser escolhidos de acordo com as necessidades e planejamentos do investidor;
- Imóveis comerciais, como escritórios, indústrias ou lojas;
- Imóveis rurais, como sítios, fazendas e chácaras.
- Fundos imobiliários
A outra maneira de se investir em imóveis é pelos Fundos Imobiliários, também conhecidos por FIIs. Na prática, ele acontece quando um grupo de investidores aplica seus recursos em empreendimentos imobiliários, que vão além de residências, dividindo seu valor.
É uma opção para quando uma pessoa não poderia comprar uma propriedade sozinha, e então, adquire um número de cotas proporcionais ao valor investido. Nesse caso, podem ser adquiridas cotas de imóveis como shoppings, prédios comerciais, hotéis e empreendimentos multiuso. Para entender tudo sobre FIIs e saber como fazer esse investimento, leia este artigo.
Como começar a investir em imóveis para alugar?
Antes de ir para a prática, é muito importante definir seus objetivos. Responda as perguntas: “Onde quero chegar com este investimento? Qual retorno pretendo ter e em quanto tempo?”.
Este é um investimento a médio/longo prazo que precisa ser estratégico, afinal, não é comprar a casa hoje e já receber o aluguel amanhã. É hora de determinar quanto você deseja alcançar com os aluguéis e em quanto tempo pretende viver apenas com essa renda.
Planejamento para investir
Se organizar e planejar cada passo é fundamental para o sucesso de qualquer investimento. Sendo assim, à medida que você definir seus objetivos, é hora de construir uma base sólida para o momento de colocar tudo em prática. Isso deve incluir:
- Elaboração de um plano de negócios: deixe seus objetivos bem detalhados, estratégias de ação e projeções de retorno, além de custos previstos;
- Análise financeira: faça também uma avaliação da sua capacidade de investir, considerando sua renda, despesas gerais e reservas de emergência;
- Definição da estratégia de financiamento: pense em qual será seu capital inicial para investir no mercado imobiliário, sejam opções de crédito imobiliário, consórcios ou investimento próprio. Neste post, você entende com detalhes as diferenças entre consórcio e financiamento, e o que pode te ajudar a definir qual é o melhor para o seu objetivo.
Escolhendo o tipo de imóvel
Assim que você faz todo o planejamento e tem claros os seus objetivos, chega o momento da escolha da propriedade – etapa fundamental para o retorno do investimento.
Com a popularização deste tipo de investimento, é possível ter retorno financeiro de diferentes formas, como explicamos anteriormente sobre os tipos de investimentos por venda direta ou via aplicações financeiras.
Para investir em imóveis, algumas dicas vão te ajudar a encontrar oportunidades para você começar. Lembre-se de priorizar aspectos como:
- Localização: escolha regiões com alta demanda por aluguel, infraestrutura e potencial de valorização;
- Tipo de imóvel: avalie quais possibilidades de investimento são mais adequadas à sua realidade, sejam casas, salas comerciais ou galpões, por exemplo. Considere também se pretende adquirir o imóvel na planta, reformar ou comprar um terreno;
- Rentabilidade: analise o valor do aluguel, custos de manutenção, taxas e tributações e momentos de alta para prever um retorno positivo;
- Suporte: pelo menos nas etapas iniciais de pesquisa, comparação e análise de mercado, procure ter o apoio de uma equipe especializada na área para orientações antes de tomar a decisão final.
Para garantir que seu investimento em imóveis pode ser rentável, é essencial ter um plano de administração, incluindo a contratação de uma imobiliária confiável, realizar manutenções regulares preventivas e, não menos importante, uma gestão financeira eficaz para monitorar seus ganhos.
Desafios de viver da renda de aluguel
Importante dizer que nem tudo são flores para quem decide viver de aluguel. Como qualquer investimento, ele também tem seus desafios e pontos de atenção para se considerar enquanto se decide por ele. Algumas das questões envolvem:
- Custos constantes: além dos investimentos iniciais para aquisição do imóvel com toda a documentação necessária, você precisa colocar na tabela de gastos os custos contínuos – seguros, manutenção, impostos e taxas que podem reduzir sua rentabilidade como um todo.
- Responsabilidades de gestão: como proprietário de um imóvel, você deve fazer toda a gestão de manutenção, reparos e possíveis problemas com os inquilinos. É importante prever essas variáveis, que vão demandar tempo e um certo nível de dedicação.
- Investimentos por impulso: não se deixe levar pela emoção antes de definir qualquer coisa, seja para compra ou venda.
- Risco de inadimplência: você também pode enfrentar o risco de inadimplência, em que os inquilinos podem atrasar ou até deixar de pagar os aluguéis. Em paralelo, é possível que aconteçam períodos de vacância, quando o imóvel fica desocupado – impactando diretamente na sua renda mensal.
Por isso, entre prós e contras da renda de aluguel, é fundamental entender bem este mercado e se planejar para tomada de decisões conscientes e seguras.
Quer tirar esses planos do papel?
Agora que você já conhece as possibilidades, vantagens e desafios de viver da renda de aluguel, pode estar interessado conhecer outras maneiras de fazer isso e já ir colocando tudo em prática. Então, antes de seguir em frente, confira 3 dicas para se planejar financeiramente e conseguir viver de renda com tranquilidade e segurança:
Esse blog possui caráter informativo, não representando a opinião, recomendação ou posicionamento formal do Santander ou das empresas de seu conglomerado.
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