Ter facilidade na hora de conseguir um cartão de crédito, um financiamento ou até a liberação para o aluguel é o desejo de muitos brasileiros em situação de inadimplência. E o caminho para isso pode estar no score de crédito, uma pontuação que mede sua reputação como pagador.
Na prática, ele mostra para empresas e instituições financeiras como você lida com o dinheiro. Mas, você sabe como essa pontuação pode impactar sua vida financeira?
Neste artigo, vamos te apresentar os detalhes sobre o score e principalmente, como você pode aumentar o seu e conseguir crédito.
Vamos lá?
Score de crédito: afinal, o que é isso?
Um dos indicadores utilizados para conseguir crédito é o Score, pontuação registrada pelas empresas de crédito, como o SPC e Serasa. Ele traça um perfil financeiro, baseado em suas compras, dívidas e empréstimos. A pontuação vai de 0 até 1.000 pontos, indicando as chances de atrasos e de não pagamento de contas.
O score de crédito é levado em consideração na hora de ofertar limite para cartões, empréstimos e até financiamentos. Bancos e empresas de créditos utilizam o score para traçar um perfil antes de conceder produtos financeiros para seus clientes.
Quanto mais próxima de 1.000 sua pontuação estiver, melhor será seu perfil financeiro. Isso indica que suas contas são pagas em dia e as chances de atraso são mínimas. Além disso, pessoas com indicador de score alto tem maiores chances de ter crédito aprovado.
E na contramão, os que possuem pontuação mais próxima ao zero, têm maiores chances de atrasar suas contas. Dessa maneira, pedidos de crédito poderão ser negados.
Como o score de crédito é calculado?
Até 2024, a pontuação do score era calculada pelo Serasa com base em alguns dados, como:
- Histórico de pedidos de créditos;
- Negativação, o famoso “nome sujo”;
- Histórico de Pagamento de Contas e Empréstimos.
A partir de 2025, o cálculo do score da Serasa passou a ser feito com o apoio de inteligência artificial. O novo sistema funciona em modelos estatísticos baseados em dados. O birô de crédito redistribuiu os pesos das avaliações e agora calcula o score com base em seis critérios. Confira quais são eles a seguir.
Cálculo do score 2025: os seis novos critérios de avaliação
1. Pagamentos: considera os hábitos de pagar contas e empréstimos até o vencimento.
2. Experiência no mercado: faz uma análise do histórico e tempo de relacionamento com o crédito.
3. Dívidas: considera negativações e o tempo de quitação das dívidas.
4. Busca por crédito: quantas vezes as empresas consultam o CPF para fornecer crédito.
5. Informações cadastrais: informações de idade e participação em empresas.
6. Contratos: avaliação da quantidade e duração dos contratos financeiros ativos.
Confira as mudanças nos fatores do modelo de análise
Histórico e hábitos
Antes: o modelo da avaliação do score valorizava mais o histórico financeiro;
Hoje: o cálculo leva em conta os hábitos de pagamento, como pagamento de contas em dia e uso do crédito consciente;
Pilares de análise
Antes: o score era baseado em quatro pilares - Cadastro Positivo, Dívidas, Consultas de crédito e evolução financeira;
Hoje: atualmente, o cálculo se baseia nos seis pilares listados acima, sendo Pagamentos o de maior peso;
Atualizações em tempo real
Antes: a pontuação era atualizada em intervalos fixos, com base em dados coletados periodicamente;
Hoje: o score pode subir ao fazer o pagamento de uma dívida negativada no Serasa via Pix (dependendo da proposta e política do credor). Lembrando que o cálculo da pontuação considera um conjunto de variáveis no momento da consulta.
Alinhamento com o mercado
Antes: o cálculo não era muito dinâmico.
Hoje: o novo modelo considera os padrões de comportamento financeiro, além da evolução econômica, trazendo uma visão mais precisa para a definição da pontuação.
Entenda melhor sua pontuação
Agora que você já sabe para que o Score é utilizado e como a pontuação é calculada, chegou o momento de entender como esse indicador pode influenciar sua vida financeira.
- Pontuação até 300: risco alto
- Pontuação entre 300 e 700: risco médio
- Pontuação acima de 700: risco baixo
Você pode consultar sua pontuação de maneira simples. Basta informar seu CPF diretamente no site da Serasa.
Veja alguns exemplos de empresas que podem consultar seu score:
- Bancos e Instituições Financeiras;
- Lojas;
- Operadoras de Telefonia Móvel e Fixa;
- Imobiliárias e Construtoras;
- Seguradoras de veículos e imóveis.
Como aumentar meu score?
Como você viu, a pontuação é bastante importante na hora de pedir crédito. Por isso, separamos algumas dicas que podem ajudar a aumentar o score, como:
- Pague as contas em dia e se organize bem para evitar atrasos;
- Quite suas dívidas e mantenha seu nome limpo;
- Prefira pagar antecipadamente parcelas de empréstimos e financiamentos sempre que possível;
- Mantenha seus dados atualizados, como endereço e telefone.
Vale a pena lembrar que o Score não é a única maneira pela qual as instituições financeiras analisam o seu perfil de crédito. Tenha em mente que nem sempre ter uma alta pontuação, é sinônimo de crédito garantido.
E se você precisa de um empréstimo com as melhores taxas do mercado, conheça as soluções de crédito do Santander e escolha a melhor opção para você.
Fonte: Serasa
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