Embora apenas 17% da população possua um seguro de vida, a tendência é que esse número aumente acompanhando a popularidade do produto no País. Esse tipo de seguro registrou uma alta nos prêmios (valor pago pelo seguro) de 23,09% no acumulado entre janeiro e dezembro de 2022, de acordo com dados recém-divulgados pela Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi).
Apesar de estar ganhando cada vez mais espaço no Brasil, ainda gera algumas dúvidas na população. Uma das perguntas mais frequentes é: quem é o segurado e quem é o beneficiário do seguro de vida? Além disso, se uma criança pode ser beneficiária.
No texto a seguir, vamos explorar essas questões para que você tome decisões com ainda mais confiança. Vamos?
O que é um segurado?
O segurado é a pessoa cuja vida está protegida pelo seguro. Falaremos de apólice e certificado mais para frente, combinado? O segurado é normalmente quem paga os prêmios do seguro, mas não necessariamente. Se algo acontecer ao segurado durante o período de vigência da apólice/certificado, os beneficiários designados receberão a quantia segurada.
Vamos pensar em um exemplo? Se você contratar um seguro de vida no seu nome, você será o segurado. As coberturas e assistências estarão conectadas a você e aos seus beneficiários.
Existe, porém, algumas coberturas, que se contratadas, são expandidas para familiares (como Auxílio Funeral Familiar, que abrange o cônjuge e filhos do segurado). Nesse sentido, os familiares também são segurados. Mas isso será explicitado no contrato.
O que é um beneficiário?
Os beneficiários são as pessoas ou entidades nomeadas pelo segurado que receberão o pagamento do prêmio em caso de sinistro, como falecimento. Os beneficiários podem ser cônjuges, filhos, familiares, amigos, instituições de caridade ou qualquer pessoa ou organização escolhida pelo segurado. Caso o segurado opte por não sinalizar os beneficiários, o pagamento seguirá conforme a legislação vigente.
No exemplo que usamos anteriormente, você é o segurado e vai escolher os beneficiários. Vamos supor que você escolha seus filhos e filhas, então caso você venha a falecer, eles receberão o pagamento.
E também é fundamental deixar os beneficiários atualizados, pois suas circunstâncias e prioridades podem mudar ao longo do tempo.
Quem tem direito ao seguro de vida de um falecido?
O direito ao seguro de vida de um falecido geralmente é determinado com base nas informações descritas na apólice ou certificado e nas leis vigentes. Aqui estão os principais pontos a considerar:
- Os beneficiários nomeados têm direito ao seguro;
- Sucessão e herdeiros legais: se um segurado não nomeou os beneficiários ou os beneficiários nomeados não estão vivos, os pagamentos do seguro serão destinados aos herdeiros legais do segurado;
- Em algumas situações, os benefícios do seguro podem ser usados para pagar dívidas do segurado.
Ponto de atenção sobre inventário: a indenização para uma cobertura de morte no seguro de vida não entra em inventário, e o pagamento é realizado diretamente a quem foi indicado como beneficiário.
*Inventário é uma relação detalhada de todo o patrimônio de pessoa falecida. Com essas informações em posse da justiça e da família, é possível realizar a partilha dos bens de maneira correta.
O beneficiário pode ter menos de 18 anos?
A resposta direta à pergunta é sim, uma pessoa com menos de 18 anos pode ser beneficiária de um seguro de vida. No entanto, existem algumas considerações importantes a serem feitas.
1. Parentesco e depósito do benefício: normalmente, os pais ou responsáveis legais de uma criança podem nomeá-la como beneficiária em um seguro de vida. Isso garante que, em caso de falecimento dos pais, a criança receba os benefícios do seguro para seu sustento e necessidades futuras.
2. Idade do beneficiário: é importante verificar as políticas específicas da seguradora que você está considerando para garantir que a idade do seu filho seja elegível.
Em resumo, ser beneficiário sempre será uma opção viável para uma criança, dado que o seguro de vida, em geral, é feito justamente para garantir o sustento de quem depende da pessoa segurada.
No entanto, é fundamental entender os detalhes da apólice, considerar a nomeação de um guardião e planejar cuidadosamente como o benefício será utilizado para garantir o melhor interesse da criança. Certifique-se de escolher uma seguradora respeitável e consulte um especialista em seguros para uma orientação eficiente.
O que é e como funciona um seguro de vida?
Um seguro de vida é um contrato financeiro em que um indivíduo, conhecido como segurado, transfere algum risco a uma companhia de seguros por meio do pagamento de prêmios regulares. Em troca, a seguradora promete pagar um valor específico, chamado de quantia segurada, aos beneficiários escolhidos pelo segurado no caso da ocorrência de um evento coberto, como por exemplo, a morte.
Mas vale a pena lembrar: existem diversas outras coberturas, como diagnóstico de doenças graves, invalidez permanente por acidente, afastamento temporário por acidente ou doença..
O segurado nomeia os beneficiários, que podem ser cônjuges, filhos, familiares ou instituições de caridade. Se o segurado morrer durante o período de vigência do seguro, os beneficiários recebem a quantia segurada isenta de impostos.
O seguro de vida pode oferecer tranquilidade e é uma parte importante do planejamento financeiro, garantindo que os entes queridos tenham suporte em um momento difícil. Além disso, alguns seguros de vida também podem oferecer benefícios adicionais, como cobertura por invalidez ou doenças graves. É o caso do Seguro de Vida do Santander.
Os seguros de vida têm um período de vigência especificado e dependendo de sua modalidade podem ser renovados, geralmente com prêmios mais altos à medida que o segurado envelhece.
Em resumo, um seguro de vida é uma ferramenta para fornecer proteção financeira aos entes queridos.
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Como funciona a apólice/certificado do seguro de vida?
Uma apólice ou certificado individual de seguro de vida é o contrato que estabelece os termos e condições do seguro, bem como os direitos e obrigações da pessoa que está contratando e também da seguradora. Em geral, o processo começa quando você escolhe uma seguradora e define um plano adequado às suas necessidades e estilo de vida.
Em seguros estruturados em formato individual, o documento do segurado é a Apólice, já em seguros em formato coletivo, o segurado adere a uma apólice coletiva contratada por uma empresa que o representa e recebe um certificado individual com as informações do seguro.
Então, regularmente os prêmios (parcelas) serão pagos à seguradora, em troca da cobertura de seguro. Na apólice/certificado estarão estabelecidas informações como: o valor das coberturas, período de vigência do seguro e coberturas contratadas.
Seguro de vida é com o Santander
Com essas informações, ficou mais claro para você entender o funcionamento do seguro de vida e quais os papeis do segurado e dos beneficiários nessa história.
Se você estiver em busca de contratar esse produto, é fundamental saber que aqui no Santander, você é livre para fazer um seguro do seu jeito, escolhendo as coberturas e assistências que fazem sentido para a sua realidade, de acordo com as suas necessidades.
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