O Tesouro Educa+ é um título público lançado em 2023 pelo Tesouro Nacional para ajudar famílias a planejarem os estudos de crianças e jovens.
Ele funciona como um investimento de renda fixa, com rentabilidade atrelada à inflação, garantindo que o dinheiro aplicado preserve seu valor ao longo do tempo.
Neste conteúdo, explicamos como o Tesouro Educa+ funciona, suas vantagens e por que ele pode ser uma alternativa segura para quem deseja poupar para a educação. Vamos lá?
O que é o Tesouro Educa+?
O Tesouro Educa+ é um título público do Tesouro Direto criado para ajudar famílias a planejarem o futuro educacional de crianças e jovens, especialmente quando ingressarem na faculdade.
Ele foi lançado em agosto de 2023 e tem como principal objetivo permitir que investidores acumulem recursos para pagar mensalidades de escolas e universidades no futuro, com proteção contra a inflação.
O que diferencia o Tesouro Educa+ de outros títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro IPCA+, é que ele tem um prazo ajustado para coincidir com o momento em que o investidor precisará do dinheiro para pagar a educação universitária de seus filhos.
Esse título foi desenvolvido com base em pesquisas do economista Robert C. Merton, prêmio Nobel de Economia de 1997, e do professor Arun Muralidhar.
Ele segue o mesmo conceito do Tesouro RendA+, que foca na aposentadoria, mas adaptado para garantir um fluxo financeiro adequado ao pagamento de mensalidades educacionais.
Essa característica faz com que o Tesouro Educa+ seja uma alternativa ideal para quem quer investir de forma segura e planejada para os estudos, sem correr o risco de perder poder de compra ao longo dos anos.
Como funciona o Tesouro Educa+?
O Tesouro Educa+ é um título de renda fixa cuja rentabilidade está atrelada ao IPCA (índice de inflação), acrescida de uma taxa fixa.
O Tesouro Educa+ funciona em duas fases: acumulação e conversão em renda:
- Acumulação: você investe no título ao longo dos anos, garantindo que seu dinheiro cresça com segurança e proteção contra a inflação. O investimento pode começar desde o nascimento do seu filho ou em qualquer momento antes da universidade.
- Conversão em renda: quando chega o período planejado para os estudos, o valor acumulado é convertido em pagamentos mensais por 5 anos (60 parcelas), acompanhando o tempo médio de uma graduação.
Então, na data de conversão, não recebe o todo o dinheiro investido mais juros de uma vez, mas saca parcelas mensais.
Lembrando que as parcelas que ainda não foram recebidas seguem se valorizando pelos juros e atualização inflacionária, até que todos os pagamentos sejam feitos a você.
Como é a rentabilidade do Tesouro Educa+?
O Tesouro Educa+ é uma alternativa de menor risco para quem deseja investir com planejamento e disciplina, assegurando que os custos da educação sejam cobertos no futuro.
A rentabilidade do Tesouro Educa+ é composta por dois elementos:
- Inflação (IPCA): o investimento cresce de acordo com o índice de preços ao consumidor (IPCA), garantindo que o valor acumulado mantenha seu poder de compra ao longo do tempo.
- Juros fixos: além da correção pela inflação, o Tesouro Educa+ paga uma taxa de juros fixa, definida no momento do investimento. Esse rendimento adicional aumenta o valor final em rentabilidade.
Isso significa que, independentemente das oscilações da economia, o dinheiro investido sempre crescerá acima da inflação (caso seja mantido até o vencimento).
Dessa forma, quando chegar o momento de pagar a educação, você terá um valor que acompanha os custos reais das mensalidades.
Lembre-se sempre de consultar os títulos e taxas de rentabilidade vigentes no site do Tesouro Direto.
Qual é o Imposto de Renda no Tesouro Educa+?
O Tesouro Educa+ segue a mesma tributação dos demais títulos do Tesouro Direto, com imposto de renda regressivo sobre os rendimentos.
Isso significa que quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota cobrada no momento do resgate. A tabela de IR funciona assim:
- Até 180 dias: 22,5% sobre os rendimentos
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15% (menor alíquota)
Ademais, o imposto é cobrado apenas sobre os juros ganhos e descontado automaticamente no resgate.
Quais são as vantagens do Tesouro Educa+?
O Tesouro Educa+ oferece vantagens importantes para quem deseja planejar a educação dos filhos com segurança e previsibilidade.
Em comparação com outros investimentos, ele se destaca pelos seguintes pontos:
1. Proteção contra a inflação: a rentabilidade do Tesouro Educa+ está atrelada ao IPCA mais uma taxa fixa, garantindo que o valor investido acompanhe o aumento dos custos educacionais.
2. Isenção de taxa de custódia para renda de até 4 salários-mínimos: a B3 não cobra a taxa de custódia para valores de renda mensal de até 4 salários-mínimos. Se o valor recebido ultrapassar esse limite, será cobrada uma taxa de apenas 0,10% ao ano sobre o excedente
3. Disciplina no investimento: diferente de aplicações com liquidez diária, o Tesouro Educa+ tem um prazo definido e um período de carência de 60 dias para resgates após cada compra. Isso ajuda a manter o foco no objetivo de longo prazo, garantindo que o dinheiro realmente seja utilizado para a educação.
Com essas características, o Tesouro Educa+ se torna uma alternativa eficiente para quem busca um planejamento financeiro estruturado e seguro para os estudos dos filhos.
Por fim, para selecionar os investimentos mais adequados ao seu perfil, é essencial contar com a orientação de um gerente, assessor ou analista de investimentos qualificado. Esses profissionais podem auxiliar na diversificação da sua carteira e indicar os ativos mais adequados para você.
Importante: os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Qualquer informação contemplada neste material deve ser confirmada quanto às suas condições, antes da conclusão de qualquer negócio. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. O Banco Santander (Brasil) S. A. (“Banco Santander”) não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo.
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