O Tesouro Selic é uma das alternativas mais seguras e acessíveis para quem quer começar a investir na renda fixa ou diversificar sua carteira de médio e longo prazo.
Ideal para quem busca simplicidade, ele oferece rendimento diário e liquidez, ou seja, permite resgates a qualquer momento.
Neste texto, você vai entender o que é o Tesouro Selic, como ele funciona, quanto rende e por que pode ser uma excelente alternativa para fazer seu dinheiro crescer de forma segura e prática. Vamos lá?
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal para captar recursos. Ele é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado.
Sua principal característica é acompanhar a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Isso significa que, quanto mais alta estiver a Selic, maior será o rendimento.
Esse título é especialmente procurado por investidores iniciantes porque oferece baixo risco, rendimento diário e possibilidade de resgate a qualquer momento (dias úteis), ideal para criar uma reserva de emergência ou para quem busca alternativas melhores que a poupança.
Como funciona o Tesouro Selic?
Na prática, ao investir no Tesouro Selic, você está emprestando dinheiro ao governo em troca de juros. O valor investido é aplicado diretamente no título, que acompanha a taxa Selic, gerando rendimentos diários.
O dinheiro que você investe é usado pelo governo para financiar suas atividades, como infraestrutura, saúde e educação. Em troca, você recebe o valor investido de volta acrescido dos juros acumulados.
Se precisar resgatar o investimento, é possível vender o título de volta ao governo a qualquer momento. O valor resgatado inclui o que foi investido mais os juros acumulados até o dia do resgate. Vamos entender melhor como isso funciona no decorrer do conteúdo.
Quais são as vantagens de investir no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é popular por suas vantagens, especialmente para quem busca alternativas além da Poupança. Confira os principais benefícios:
- Segurança: o Tesouro Selic é garantido pelo governo federal, sendo considerado um dos investimentos mais seguros do mercado.
- Liquidez diária: você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, incluindo os rendimentos acumulados, o que o torna ideal para imprevistos ou reservas de emergência.
- Rentabilidade superior à Poupança: como acompanha a taxa Selic, ele tende a oferecer um retorno maior que a Poupança, especialmente quando os juros estão altos.
- Facilidade de acesso: com valores a partir de cerca de R$30, qualquer pessoa pode começar a investir.
- Rendimento diário: diferentemente da Poupança, que rende apenas uma vez por mês, o Tesouro Selic acumula rendimentos todos os dias úteis.
- Transparência: você sabe exatamente como funciona e quanto está rendendo, podendo acompanhar sua evolução em tempo real.
Quanto rende o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic rende com base na taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia definida pelo Banco Central. Isso significa que, ao investir, o seu dinheiro cresce diariamente de acordo com essa taxa mais um pequeno acréscimo.
Por exemplo, se a Selic estiver em 12% ao ano, o rendimento do Tesouro Selic será próximo disso, descontados os impostos e taxas aplicáveis que falaremos adiante.
Como o rendimento é diário, você pode ver seu dinheiro crescer todos os dias úteis. Isso torna o Tesouro Selic ideal para objetivos de curto a médio prazo ou para quem quer garantir que o dinheiro esteja sempre rendendo, mesmo que precise sacar a qualquer momento.
O Tesouro Selic rende mais que a Poupança?
Sim, o Tesouro Selic geralmente rende mais que a Poupança, especialmente quando a taxa Selic está alta.
Isso acontece porque a caderneta tem uma regra que limita seu rendimento: quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), que costuma ser próximo de zero. Já o Tesouro Selic acompanha 100% da Selic, oferecendo ganhos maiores.
Além disso, o Tesouro Selic é uma ótima porta de entrada para quem quer sair da Poupança porque oferece segurança similar, rendimento e liquidez diária.
Tesouro Selic x CDI: eles rendem a mesma coisa?
Tesouro Selic e um CDB de 100% do CDI têm rendimentos parecidos, mas não são exatamente iguais. Ambos acompanham taxas de juros de referência da economia, mas há diferenças:
- Tesouro Selic: como vimos, segue exatamente o valor da taxa Selic mais um pequeno acréscimo.
- 100% do CDI: segue a taxa CDI, que é muito próxima da Selic, mas ligeiramente menor (cerca de 0,1 ponto percentual).
Porém, a diferença é pequena, e ambos são boas possibilidades na renda fixa para quem busca segurança e ganhos consistentes.
Tesouro Selic x IPCA: o título supera a inflação?
O Tesouro Selic não é projetado especificamente para superar a inflação. Se a Selic estiver acima da inflação (IPCA), o Tesouro Selic pode proteger o poder de compra do seu dinheiro.
No entanto, quando a inflação sobe rapidamente e a Selic está baixa, o rendimento pode não superar o aumento dos preços.
Por outro lado, o Tesouro IPCA+ é um título que garante rendimentos acima da inflação. Ele combina a variação do IPCA com uma taxa de juros fixa, assegurando que você sempre terá ganhos reais.
Se o objetivo é unicamente proteger o poder de compra a longo prazo, o Tesouro IPCA+ é mais indicado pelos especialistas. Já o Tesouro Selic é ideal para reserva de emergência ou objetivos de curto prazo, por ser mais simples e ter liquidez diária.
Quais são os custos e impostos do Tesouro Selic?
Investir no Tesouro Selic envolve dois principais custos e a cobrança de imposto. Confira:
- Taxa de custódia da B3: é uma taxa de 0,2% ao ano sobre o valor total investido. Ela é cobrada nas movimentações dos títulos (vencimento ou resgate). Além disso, investimentos de até R$ 10 mil por CPF no Tesouro Selic são isentos dessa cobrança.
- Imposto de Renda (IR): segue a tabela regressiva do IR sobre os rendimentos, isto é, 22,5% para aplicações de até 180 dias; 20% de 181 a 360 dias; 17,5% de 361 a 720 dias; e 15% acima de 720 dias.
O IR é descontado automaticamente no momento do resgate ou do pagamento da taxa de custódia.
Esses custos são baixos em comparação a outros investimentos, e mesmo com as deduções, o Tesouro Selic oferece rendimentos atrativos e superiores à Poupança na maioria das situações.
Como investir no Tesouro Selic?
Investir no Tesouro Selic é simples e acessível. Veja o que é preciso e como começar:
O que você precisa:
- CPF e conta em uma corretora ou um banco: escolha uma corretora de valores confiável, como a Toro Investimentos, e abra uma conta. Você também pode investir por meio da sua conta no Santander.
- Conta bancária: você precisará transferir o dinheiro para a corretora ou instituição onde fará o investimento.
- Cadastro no Tesouro Direto: ao abrir conta na corretora, ela fará o registro para você no sistema do Tesouro Direto.
Como investir:
1 - Acesse a plataforma: entre no site ou app da sua corretora ou banco.
2 - Escolha o Tesouro Selic: selecione o título "Tesouro Selic" e veja as condições (valor mínimo e rendimento).
3 - Defina o valor: você pode começar com cerca de R$30, o valor mínimo de aplicação.
4 - Confirme o investimento: após confirmar, o dinheiro será aplicado e começará a render no próximo dia útil.
Pronto! Agora você é um investidor no Tesouro Selic, aproveitando uma alternativa segura, prática e acessível para fazer seu dinheiro crescer.
Liquidez: posso resgatar o Tesouro Selic a qualquer momento?
Sim, o Tesouro Selic oferece liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu investimento em qualquer dia útil.
Isso é uma grande vantagem, pois seu dinheiro estará sempre disponível quando você precisar, sem precisar esperar o vencimento do título.
O que acontece se eu resgatar o Tesouro Selic antes do vencimento?
Se você resgatar o Tesouro Selic antes do vencimento, não há problema. Quando você decide resgatar, o valor que receberá será o total investido, mais os juros acumulados até aquele momento, descontando apenas os impostos e taxas.
Contudo, o processo de resgate pode envolver duas considerações:
- Rendimento até o dia do resgate: como há rendimento diário, você receberá o valor proporcional ao tempo em que o dinheiro ficou investido, considerando a taxa Selic naquele período.
- Imposto de Renda: o imposto será descontado com base no tempo que você manteve o produto. Se for um resgate rápido, o imposto pode ser mais alto, seguindo a tabela que citamos acima.
Se tiver alguma dúvida de onde investir ou como criar estratégias no Tesouro Direto, consulte sempre um Assessor de Investimentos ou o gerente da sua conta Santander para mais esclarecimentos.
Importante: os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Qualquer informação contemplada neste material deve ser confirmada quanto às suas condições, antes da conclusão de qualquer negócio. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. O Banco Santander (Brasil) S. A. (“Banco Santander”) não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo.
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