Um assunto recorrente sobre a economia brasileira que afeta diretamente o bolso dos brasileiros é a inflação. Afinal, dentro da meta ou fora de controle, como ela impacta as suas finanças?
A inflação é medida de diferentes formas, por indicadores como o Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M), que agrupam diferentes aspectos de consumo do brasileiro e trazem uma média do aumento de preços de produtos e serviços. Logo, ela está diretamente relacionada com o poder de compra dos brasileiros.
Para calcular e entender a inflação, os economistas se utilizam de alguns indicadores e, um dos mais conhecidos, é o IGP-M, que serve como referência para diversos ajustes de preços na economia como reajustes de contratos, aluguel e outros.
No texto a seguir, vamos entender o que é esse índice, como ele funciona, como é calculado e qual o valor dele acumulado durante o ano de 2024. Vamos lá?
O que é o IGP-M?
Criado em 1940 pela Fundação Getúlio Vargas, o IGP-M é um índice que mede os preços de toda a economia real e avalia a diferença dos preços no mercado no período de um mês.
Por suas características, o índice é mais utilizado em determinadas situações, e uma das principais é a correção de preços nos valores de contratos de aluguel e de energia elétrica, além de atualização de tarifas públicas, planos de saúde, seguros e mensalidades escolares e de universidades.
Ao monitorar o índice, itens como comida, transporte e vestuários são avaliados para encontrar a variação de preços. Se os preços subirem muito, o indicador vai apresentar uma porcentagem maior. Abrange toda a população, sem restrição de nível de renda.
Qual o valor do IGP-M atual?
Em outubro de 2024, o IGP-M subiu 1,52%, o que representa uma leve aceleração em relação aos 0,62% de setembro.
No ano, o acúmulo é de 4,20%. Já nos últimos 12 meses, de 5,59%.
Tabela do IGP-M acumulado em 2024 e nos últimos 12 meses
Por que o IGP-M é importante?
• Indicador de inflação: o IGP-M é um dos principais indicadores da inflação brasileira, ajudando a entender o comportamento dos preços na economia;
• Referência para reajustes: como mencionado, o IGP-M é amplamente utilizado para reajustar preços de diversos produtos e serviços, como aluguel, contratos, financiamentos, etc;
• Decisões econômicas: o governo e o Banco Central acompanham de perto o IGP-M para tomar decisões sobre a política monetária e fiscal.
Como o IGP-M impacta o aluguel?
A maioria dos contratos de aluguel utiliza o IGP-M como índice de reajuste. Isso significa que, anualmente (ou conforme previsto no contrato), o valor do aluguel é corrigido de acordo com a variação do índice.
Exemplo: se o IGP-M acumulado em um ano foi de 5%, e seu aluguel era de R$ 1.000,00, no próximo ano ele será reajustado para R$ 1.050,00.
Como calcular o reajuste do aluguel usando o IGP-M?
Como vimos anteriormente, o índice mede a inflação de vários produtos e serviços e, por isso, é utilizado como referência para ajudar o valor do aluguel. O cálculo do reajuste do aluguel utilizando o IGP-M é bastante simples e está previsto na maioria dos contratos de locação. Vamos ver como fazer essa conta?
Para calcular o reajuste, siga estes passos:
1. Verifique o valor do IGP-M acumulado: consulte o site da Fundação Getúlio Vargas (FGV) ou outros portais de notícias econômicas para encontrar o valor acumulado do IGP-M no período correspondente ao reajuste do seu contrato;
2. Converta o IGP-M em um fator de multiplicação: divida o valor do IGP-M acumulado por 100 e adicione 1. Por exemplo, se o IGP-M acumulado foi de 5%, o fator de multiplicação será 1,05;
3. Multiplique o valor atual do aluguel pelo fator de multiplicação: o resultado será o novo valor do aluguel após o reajuste;
Vamos pensar em um exemplo?
• Valor atual do aluguel: R$ 1.500,00
• IGP-M acumulado: 5%
• Fator de multiplicação: 1 + (5/100) = 1,05
• Novo valor do aluguel: R$ 1.500,00 x 1,05 = R$ 1.575,00
Que tal outro exemplo?
Se você tem um contrato de aluguel que será reajustado em setembro de 2024 e o IGP-M acumulado nos últimos 12 meses foi de 4,53%, para calcular o novo valor do aluguel, você faria:
• Fator de multiplicação: 1 + (4,53/100) = 1,0453
• Se o aluguel atual é de R$ 1.500,00, o novo valor será: R$ 1.500,00 x 1,0453 = R$ 1.567,95.
Mas tenha atenção para essas observações:
Período de reajuste: o período de reajuste é definido no contrato de locação, geralmente anualmente;
Arredondamento: o valor do novo aluguel pode ser arredondado para cima ou para baixo, conforme as regras do contrato;
Negociação: é importante lembrar que o reajuste anual é um índice, e você pode negociar com o proprietário um valor diferente.
O importante é fazer com que as duas partes fiquem satisfeitas com o negócio. Por isso, preste sempre muita atenção no contrato, é preciso estar especificado como funcionará o reajuste, inclusive com o índice que será consultado para fazer a conta.
Se o reajuste estiver previsto em contrato, ele será previsível e você poderá se preparar financeiramente. Use sempre o bom senso e o diálogo, caso não tenha condições de arcar com o aumento.
Apresente uma proposta de valor que você se sente confortável e apto para pagar.
Mas se você cansou de pagar aluguel e acha que chegou a hora de investir no seu imóvel próprio, saiba como um financiamento imobiliário pode te ajudar a conquistar a casa própria.
E como o IGP-M é calculado?
O Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M) é calculado mensalmente pela Fundação Getúlio Vargas (FGV) e serve como referência para diversos ajustes de preços na economia. A base do cálculo do IGP-M são três índices:
1. Índice de Preços ao Produtor Amplo (IPA-M): corresponde a 60% do cálculo do IGP-M e mede a variação dos preços de bens industriais e agrícolas nas fases iniciais da produção;
2. Índice de Preços ao Consumidor (IPC-M): representa 30% do IGP-M e mede a variação dos preços de produtos e serviços diretamente para o consumidor final;
3. Índice Nacional de Custo da Construção (INCC-M): corresponde a 10% do IGP-M e mede a variação dos custos da construção civil.
E como funciona o cálculo?
O primeiro passo é a coleta de dados de preços de uma ampla variedade de produtos e serviços em todo o país. Como vimos, a responsabilidade disso é da Fundação Getúlio Vargas.
Em seguida, cada um dos três índices (IPA-M, IPC-M e INCC-M) é calculado separadamente, utilizando as informações coletadas pela FGV. Os três índices serão combinados, utilizando os pesos que mencionamos anteriormente, para obter o valor final do IGP-M.
Por que esses indicadores são importantes?
Abrangência: ao considerar preços desde a produção até o consumo final, o IGP-M oferece uma visão ampla da inflação na economia.
Diversidade de setores: os três índices componentes abrangem diferentes setores da economia, como indústria, agricultura, construção civil e consumo, proporcionando um indicador mais completo.
Relevância para diversos setores: o IGP-M é utilizado como referência para reajustes em diversos setores, como aluguel, contratos, financiamentos e outros.
Agora você já sabe o motivo desse índice ser tão relevante para a sua vida. Com essas informações, é possível entender e fazer contas básicas da sua rotina, como calcular o aumento no valor do seu aluguel.
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