Atualizado em 06-05-2024

por Equipe Santander

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Será que é possível viver apenas com os ganhos em dividendos? Essa é uma pergunta que muitos investidores se fazem, principalmente aqueles que estão iniciando a jornada nesse universo.

A resposta é sim, é possível, embora exija um trabalho atento de escolha das empresas onde você pretende investir seu dinheiro para receber os dividendos. Para te apoiar, a gente preparou um passo a passo com dicas valiosas que vão facilitar muito essa tarefa. Ficou interessado? Continue a leitura e conheça o caminho para construir uma carteira para gerar renda passiva com ações, e descubra se essa jornada é mesmo para você.

Mas se você está dando o primeiro passo no mundo dos investimentos, comece a investir com esse guia prático preparado pelo Santander.

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O que são dividendos?

Investir em ações que pagam bons dividendos deve fazer parte do plano de qualquer investidor que busca viver de rendimentos ou ter pelo menos uma renda extra ao longo do ano. É preciso uma grande quantia alocada para que o resultado seja satisfatório? Não é bem assim, dá pra começar a investir com pouco dinheiro, mas é preciso entender que para viver de dividendos, você deve estar preparado para o longo prazo.

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Para começar, vamos entender o que são os dividendos. Em poucas palavras, os dividendos são parte dos lucros de uma empresa divididos entre os acionistas. Pois é, no momento que você compra uma ação de determinada empresa, você está comprando uma cota daquela companhia e, consequentemente, é proprietário de uma ‘parte’ daquela empresa. Assim, tem direito a uma parte dos lucros. Quanto mais cotas, maior será o seu retorno financeiro.

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Mas atenção: todas as empresas listadas na bolsa de valores devem pagar dividendos se tiverem lucro líquido, obrigação descrita em lei,  porém não existe um valor mínimo. A proporção do lucro a ser distribuída como dividendos é definida no estatuto de cada empresa, por isso é importante sempre verificar qual a política da empresa que você deseja comprar ações.

• Ações que pagam dividendos

O mercado de renda variável é um investimento ideal para as pessoas que aceitam as oscilações do mercado, sempre com o foco em rentabilidade no longo prazo.

Ao comprar uma ação, você se torna um dos sócios da empresa. Se a empresa crescer, a sua ação valoriza e você pode vende-la futuramente por um valor maior do que o comprado inicialmente.

Outra forma de ter ganhos é através dos dividendos. Sendo sócio, você possui direito sobre parte dos lucros da empresa, e esse pagamento pode ocorrer de modo mensal, semestral ou anual.

1. Primeiro passo: escolha boas empresas

imgPara que o pagamento de dividendos aconteça, a empresa precisa, primeiramente, apresentar lucros líquidos.

Ou seja, não adianta simplesmente investir seu dinheiro na primeira empresa que promete dividendos, pois se ela não está sendo bem administrada, provavelmente você não vai receber nada.

E como saber se uma empresa é boa? Existem alguns indicadores que podem te ajudar a fazer esse diagnóstico. São eles:

 • Dividend Yield

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Esse é o nome dado a divisão do valor pago de dividendo pelo preço da ação, ou seja, um cálculo que mostra o percentual de retorno que cada ação proporciona a você. Assim, fica fácil saber se a ação que você tem costuma trazer bons retornos ao seu investimento: quanto maior o número, melhor o pagamento de dividendos.

Valor pago em dividendos / valor da ação

• Payout

O Payout é a porcentagem do lucro que a empresa decide dividir com os acionistas. Por exemplo, se a empresa que você investe lucrou R$ 100 milhões e optou por distribuir R$ 30 milhões como dividendos, isso quer dizer que 30% do lucro é destinado aos cotistas. Teoricamente, quanto maior a %, melhor para os investidores que focam no recebimento de dividendos.

Porém, há um ponto de atenção: se a empresa distribui uma parte muito grande do seu lucro, pode ficar sem recursos para impulsionar o crescimento da empresa nos próximos anos. Ou seja, é importante encontrar o equilíbrio para receber um bom retorno no presente, e que seja sustentável no longo prazo. 

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• Endividamento

Você se tornaria sócio de uma empresa que possui dívidas maiores do que o patrimônio líquido? Pois é, esse é um dos indicadores: a saúde financeira da empresa. Ter dívidas não é um problema, desde que esse montante esteja em uma proporção adequada.

2. Segundo passo: diversifique a sua carteira de dividendos

imgProvavelmente, todo investidor já escutou que ao diversificar os seus investimentos diminuirá significativamente os riscos. Pois é, quando o assunto é dividendo essa regra permanece certeira.

É importante investir em setores diferentes e que são, historicamente, maiores pagadores de dividendos, como o financeiro, de energia elétrica e de commodities. Quanto maior a variedade das ações, menos você ficará dependente de uma empresa ou de um setor.

Lembre-se: essa dica não vale apenas para dividendo, mas para todo tipo de investimento.

 

3. Terceiro passo: estude os juros compostos

Você já pensou em reinvestir os dividendos recebidos? Pode parecer sedutor receber os dividendos e já sair gastando, mas ao reinvestir em mais ações, os seus rendimentos vão aumentar exponencialmente, por causa dos juros compostos.img

 

É tão fácil quanto parece: ao receber dividendos e reinvestir, o próximo pagamento tende a ser um pouco maior, que se reinvestido tornará o pagamento seguinte ainda maior... E assim por diante.

Agora, num exemplo com números, imagine que você investiu R$ 5 mil em uma empresa e ela pagou dividendos equivalentes a 10% ao ano, você receberá R$500. Se você gastar esse dinheiro e no ano seguinte ela pagar a mesma proporção, receberá novamente R$500,00. Porém, se tivesse reinvestido, receberia R$550,00 – e repetindo esse processo, o montante de dividendos recebidos a cada ano tenderá a crescer cada vez mais.

Algumas pessoas podem até achar que esse processo leva tempo, mas para quem foca em receber dividendos, é o caminho principal a ser seguido.

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Invista com responsabilidade

Você recebeu algumas dicas básicas se pretende ter uma renda extra ou até viver de dividendos, mas lembre-se que o universo dos investimentos contém muitas variáveis, além de estar em constante evolução.

O primeiro passo é ter responsabilidade financeira, conhecer e respeitar a sua realidade e, principalmente, contar com uma instituição séria e sólida para administrar os seus investimentos.

Aqui no Santander, temos investimentos adequados para todos os perfis e fomos eleitos o melhor banco para se investir em 2023 pela FGV.

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