App Santander
Gestão de Educação Financeira
Tecnologia, prevenção e orientação para uma vida financeira mais saudável e próspera.
O que fazemos
Quando acessíveis e bem utilizados, os produtos e serviços bancários estimulam o desenvolvimento de um ambiente econômico mais inclusivo e produtivo, favorecendo o empreendedorismo, a geração de empregos, o consumo consciente e a qualidade de vida da população. Além disso, consumidores que mantêm uma vida financeira saudável em geral são clientes mais satisfeitos e propensos a estabelecer um relacionamento duradouro com o Banco.
Tendo como guia as diretrizes da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), assumimos o compromisso de atuar como parceiros na prosperidade de nossos consumidores, funcionários e sociedade
Tendo como guia as diretrizes da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), assumimos o compromisso de atuar como parceiros na prosperidade de nossos consumidores, funcionários e sociedade
Clientes
Acreditamos na importância do relacionamento entre gerentes e clientes. Por isso, investimos em treinamento e buscamos excelência no relacionamento com nossos clientes. Em 2018, 59.319 funcionários foram capacitados para orientar os clientes sobre o melhor uso dos produtos e serviços e 4.160 foram treinados em educação financeira pessoal.
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A Política de Relacionamento com Clientes expressa nosso dever de sempre atuar de maneira honesta, imparcial e profissional. Entre outras coisas, essa Política estabelece que as informações oferecidas em qualquer canal de relacionamento sejam claras, precisas, suficientes e oportunas, sendo vedadas informações que levem a falsas expectativas ou à indução ao erro. Temos, também, a Política de Responsabilidade Socioambiental, que reconhece a importância do uso consciente dos produtos financeiros e a prática da Educação Financeira.
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A inadequação na concessão ou no uso do crédito pode gerar o superendividamento das famílias e empresas. Para gerenciar esse risco, definimos limites de crédito que consideram a renda e a capacidade de pagamento de cada cliente.
Temos também iniciativas que nos ajudam a acompanhar a vida financeira dos consumidores, abrindo a possibilidade de oferecer linhas de crédito mais seguras e propor renegociações de dívidas adequadas à capacidade de pagamento de cada um. Com base em dados comportamentais, o modelo indica as possíveis estratégias a serem adotadas antes mesmo que haja inadimplência.
Com esse trabalho, a inadimplência no Banco Santander tem se mantido estável. Em dezembro de 2018, a taxa de atrasos acima de 90 dias, considerando clientes pessoa física e jurídica, estava em 3,1%, um pouco abaixo dos 3,2% registrados em dezembro de 2017.
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Temos também iniciativas que nos ajudam a acompanhar a vida financeira dos consumidores, abrindo a possibilidade de oferecer linhas de crédito mais seguras e propor renegociações de dívidas adequadas à capacidade de pagamento de cada um. Com base em dados comportamentais, o modelo indica as possíveis estratégias a serem adotadas antes mesmo que haja inadimplência.
Com esse trabalho, a inadimplência no Banco Santander tem se mantido estável. Em dezembro de 2018, a taxa de atrasos acima de 90 dias, considerando clientes pessoa física e jurídica, estava em 3,1%, um pouco abaixo dos 3,2% registrados em dezembro de 2017.
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Clientes que estejam com dificuldades para quitar empréstimos e financiamentos podem renegociar seus créditos utilizando o portal ou a central de renegociação. Por esses canais, é possível consolidar dívidas e refinanciá-las em parcelas que caibam no bolso.
A partir de 2015, também intensificamos o contato com os clientes que registram atrasos de até 60 dias*, com o objetivo de oferecer soluções e orientações para a reorganização do crédito.
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* Varia de acordo com elegibilidade e tipo de produto.
A partir de 2015, também intensificamos o contato com os clientes que registram atrasos de até 60 dias*, com o objetivo de oferecer soluções e orientações para a reorganização do crédito.
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* Varia de acordo com elegibilidade e tipo de produto.
Temos procedimentos internos para criação e alteração de produtos e serviços antes que eles sejam lançados no mercado. Esses critérios incluem a avaliação de critérios de sustentabilidade, orientação financeira e transparência.
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Como parte da oferta do Santander Negócios e Empresas, contamos com o Programa Avançar, uma iniciativa que oferece conteúdo online, como cursos, vídeos e notícias, eventos presenciais sobre diversas áreas de gestão e estratégia, e ferramentas para recrutamento e seleção e expansão para o mercado internacional. O programa também conta com parceiros nas áreas de educação empresarial e ambiente digital, que oferecem às empresas clientes condições diferenciadas de pagamento.
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O crédito a empreendedores atendidos pelo Prospera Santander Microfinanças é acompanhando de orientação durante todo o período de concessão. Além disso, clientes e interessados podem assistir às palestras realizadas pelos agentes Prospera sobre noções básicas de educação financeira, que podem ser aplicadas tanto ao negócio quanto à vida pessoal.
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Realizamos palestras de educação financeira para os funcionários de empresas que mantêm a folha de pagamento conosco.
Em 2022 mais de 2 mil pessoas tiveram acesso às palestras e conteúdos.
Além de fazer transações, pelo aplicativo do Santander para pessoas físicas os clientes podem receber dicas de investimentos e ter uma visão consolidada de sua saúde financeira.
Na opção “Santander On”, é possível consultar todos os compromissos com o banco, detalhes de parcelas, acompanhar movimentações por categoria, alertas de contratos em atraso, pendências no CPF e receber orientações sobre o melhor uso das linhas de crédito, entre outras informações. Pela opção “Investimentos”, o cliente pode determinar um valor a ser investido e receber sugestões de acordo com o perfil e o momento de vida.
Já o Santander Way, lançado em 2017, foi o primeiro aplicativo a permitir o controle das compras realizadas no cartão, solicitar aumento de limite, pedir novos cartões, contratar serviços e categorizar as despesas por tipo. Também enviamos alertas sobre vencimentos para evitar o pagamento de juros por pagamentos em atraso.
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Na opção “Santander On”, é possível consultar todos os compromissos com o banco, detalhes de parcelas, acompanhar movimentações por categoria, alertas de contratos em atraso, pendências no CPF e receber orientações sobre o melhor uso das linhas de crédito, entre outras informações. Pela opção “Investimentos”, o cliente pode determinar um valor a ser investido e receber sugestões de acordo com o perfil e o momento de vida.
Já o Santander Way, lançado em 2017, foi o primeiro aplicativo a permitir o controle das compras realizadas no cartão, solicitar aumento de limite, pedir novos cartões, contratar serviços e categorizar as despesas por tipo. Também enviamos alertas sobre vencimentos para evitar o pagamento de juros por pagamentos em atraso.
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Aproveitamos a audiência em nossas redes sociais para apresentar informações sobre os produtos e serviços bancários de maneira simples e rápida. Para isso, trabalhamos com uma agenda periódica de publicações sobre orientação financeira para os clientes que nos acessam por esses canais.
Em 2018, as características do Limite de Conta e os benefícios do Santander Master (que oferece 10 dias sem juros no limite da conta ao cadastrar e manter seu CPF ou celular como chave Pix. Consulte condições) foram massivamente comunicadas, deixando claro quando esse tipo de crédito deve ser usado. No website do Banco, as informações sobre os produtos contam com uma descrição sobre seu uso correto.
Também desvendamos a “sopa de letrinhas” das operações bancárias – explicando, em nossas interações com os clientes, o que é CDB, CDI, IOF, e o impacto de cada sigla no bolso. Com isso, queremos deixar claro que não nos interessa nenhum tipo de lucro que implique desvantagem para quem faz negócios conosco.
Também desvendamos a “sopa de letrinhas” das operações bancárias – explicando, em nossas interações com os clientes, o que é CDB, CDI, IOF, e o impacto de cada sigla no bolso. Com isso, queremos deixar claro que não nos interessa nenhum tipo de lucro que implique desvantagem para quem faz negócios conosco.
Funcionários
O curso online Vida Financeira faz parte dos treinamentos disponibilizados aos estagiários e funcionários. Nesse curso, são passadas algumas orientações para o relacionamento com o cliente.
Conheça
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Para que nossos funcionários também tenham uma vida financeira saudável, a educação financeira faz parte dos serviços prestados pelo Programa de Apoio Pessoal Especializado (Pape).
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Sociedade
Em 2018, lançamos um site dedicado à educação financeira. Qualquer pessoa pode acessar e aprender sobre organização do orçamento, negociação de dívidas e uso planejado do dinheiro e dos produtos bancários. Lá também está disponível o curso online Vida Financeira. Tudo em uma linguagem simples e acessível.
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Criado em 2013, o Parceiros em Ação é um de nossos programas de investimento social privado. Por meio dele, apoiamos gratuitamente empreendedores de regiões de baixa renda onde o Prospera Santander Microcrédito está presente, oferecendo a clientes e não clientes apoio especializado em metodologia de gestão e educação financeira.
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Desde 2015, os voluntários do Programa Escola Brasil (PEB) realizam palestras de educação financeira nas escolas públicas parceiras. Foram criadas atividades buscando abranger não só os alunos, mas também equipe escolar, pais e pessoas da comunidade. Uma delas é a palestra Educação Financeira na Comunidade Escolar, reconhecida em 2018 pela Estratégia Nacional de Educação Financeira com o selo ENEF.
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