Organize sua vida financeira e impulsione seu score de crédito.

Dicas práticas para ajudar a sair das dívidas e melhorar seu score de crédito.

A organização financeira é um dos pilares essenciais para alcançar a estabilidade e a independência. E como podemos aplicá-la?

Manter sua vida financeira organizada, é essencial para que você tenha melhores condições de crédito, assim como um score de crédito ideal é essencial para garantir melhores condições de financiamento, obter empréstimos, cartões de crédito, contratação de aluguéis e até mesmo taxas de juros mais baixas.

No entanto, para muitas pessoas, o caminho para uma vida financeira saudável parece cheio de obstáculos, especialmente quando há endividamento e um score de crédito baixo. A boa notícia é que, com o planejamento financeiro, disciplina e algumas estratégias práticas, é possível conseguir sair do vermelho e melhorar seu score de crédito para que você possa ter melhores oportunidades financeiras.

Vamos entender como funciona o score crédito e a importância dele?

O score de crédito é uma pontuação que reflete a sua “reputação financeira”. Ele é calculado com base no seu histórico de pagamentos, negociações, tempo de uso de crédito e outros fatores. Essa pontuação varia entre:

• 0 a 300 pontos: Score muito baixo, grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa.

• 301 a 500 pontos: Score baixo, indicando uma considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é baixa.

• 501 a 700 pontos: Score alto, indicando baixa probabilidade de inadimplência e, portanto, boa chance de conseguir crédito.

• 701 a 1.000 pontos: Score ideal, indicando uma probabilidade muito baixa de inadimplência e, portanto, uma chance muito boa de conseguir crédito.

Essa pontuação é definida pela Serasa.

Podemos analisar que um score ideal não só facilita a aprovação de crédito, mas também pode ser um diferencial na hora de alugar um imóvel, contratar financiamentos, solicitar cartões de crédito e até mesmo ter taxas de juros mais baixas. Por isso, é importante entender como ele funciona e o que você pode fazer para melhorá-lo.

Dicas práticas que ajudam a melhorar o seu score de crédito.

O primeiro passo é organizar a sua vida financeira e saber exatamente qual a sua situação atual. Isso significa que você precisa listar todas as suas fontes de renda, despesas essenciais e despesas não essenciais.

• Renda: anote quanto você ganha por mês, incluindo salários, rendimentos extras e outras fontes de receita.

• Despesas essenciais: liste todos os seus gastos, como: moradia, luz, água, supermercado, transporte, plano de saúde, entre outros.

• Despesas não essenciais: gastos do dia a dia, como café da manhã na padaria aos domingos, serviço de streaming, TV a cabo, entre outros.

O Segundo passo é elaborar um orçamento realista, um orçamento bem estruturado é a base para uma vida financeira organizada. Ele ajuda a controlar os gastos, evitar dívidas e direcionar recursos para prioridades, como a quitação de débitos e a formação de uma reserva de emergência. Vamos categorizar juntos?

Com essas informações anotadas, você terá uma visão mais clara de onde está gastando mais do que deveria e quais dívidas precisam de atenção imediata.

• Categorize seus gastos: separe suas despesas em categorias, como moradia, transporte, alimentação, financiamentos, lazer e dívidas.

• Estabeleça limites: defina um valor máximo para cada categoria, com base na sua renda e nas suas prioridades. Você pode usar o método 50/30/20, ele funciona de uma forma bem simples:

• 50% da sua renda líquida mensal deve ser destinada a gastos essenciais: moradia, luz, água, supermercado, transporte, plano de saúde entre outros.

• 30% da renda líquida mensal deve ser destinada a gastos não essenciais: o café da manhã na padaria aos domingos, os serviços de streaming, a TV a cabo, salão de beleza, compras online e outros.

• 20% da renda líquida mensal deve ser destinada a uma reserva financeira e à realização de projetos futuros: essa é a porcentagem ideal para guardar mês a mês.

O terceiro passo é a priorização de quitação de dívidas, as dívidas são as maiores inimigas do score de crédito. Quanto mais dívida você tem, menor será sua pontuação. Por isso, vamos criar um plano para auxiliar a quitá-las dentro da sua realidade:

Lembre-se de que um orçamento realista deve se adaptar à sua realidade e ser viável de seguir. Não adianta cortar completamente os gastos com lazer se isso for te causar frustação. O equilíbrio é fundamental. Aprenda, ajuste e implemente as mudanças gradualmente.

• Liste suas dívidas: comece listando todas as suas dívidas, do menor para a maior valor.

• Escolha uma estratégia adequada: duas estratégias comuns são a “bola de neve” (optar por quitar as menores dívidas primeiro) e a “avalanche” (optar por quitar as dívidas com os juros mais altos primeiro). Escolha a que melhor opção que faça sentido dentro da sua realidade.

• Negociação com os credores: muitas instituições financeiras estão dispostas a renegociar dívidas, oferecendo descontos ou prazos mais longos. Não hesite em entrar em contato para buscar as melhores condições. Tem dívida com a Santander Financiamentos? Acesse o Negocie+ aqui.

O quarto passo é o uso responsável do crédito, esse é um dos passos importantes que impactam sua vida financeira diariamente. Isso significa que, deve-se evitar compras por impulso, não ultrapassar o limite do cartão de crédito e sempre pagar suas faturas em dia.

• Evite o uso excessivo do cartão de crédito: tente não utilizar mais do que 30% do limite disponível. Isso mostra aos credores que você usa o crédito de forma moderada e responsável.

• Pague as faturas em dia: o pagamento pontual é um dos principais fatores que influenciam o score. Configure lembretes ou débitos automáticos para não correr o risco de esquecer.

Por fim, acompanhar a evolução do seu score de crédito é essencial. Isso ajuda a identificar possíveis problemas, garantir que seus dados cadastrais estejam corretos junto aos credores e avaliar se as estratégias que você está adotando está surtindo efeito.